Na splošno velja, da ko greste skozi hipotekarni postopek, želite ohraniti stabilno finančno stanje. Zato je lahko najem avtomobilskega posojila med postopkom odobritve hipoteke podoben vlečenju zadnjega bloka Jenga, ki povzroči prevračanje celotnega stolpa; vaš razmerje med dolgom in dohodkom je precej krhko !
Posojilodajalci absolutno obožujejo doslednost in v idealnem svetu radi vidijo stalno dveletno zgodovino zaposlovanja. Vendar vam ni treba povedati, da je bilo preteklo leto vse prej kot predvidljivo. COVID-19 je v ameriškem gospodarstvu poslal šok, ki je preplavil celotno industrijo in povzročil milijone izgube delovnih mest.
Morda se sprašujete: Ali lahko še vedno izpolnjujem pogoje za stanovanjsko posojilo, če imam zaposlitveno vrzel? Odgovor je po mnenju hipotekarnih strokovnjakov najverjetneje, vendar z nekaj odtenki in potencialno nekaj dodatne dokumentacije.
Če imate zaposlitev za polni delovni čas v podjetju, ki ga nimate, in ob koncu leta prejmete plačo z W-2, vrzel v zaposlitvi ne bo vplivala na to, ali izpolnjujete pogoje za zaposlitev, pravi hipoteka posrednik Jeffrey Loyd, direktor pri Hipotekarna ostrina .
Pojasnilno pismo je potrebno, če je vrzel daljša od 30 dni, lahko pa preprosto reče, da ste iskali novo službo s hitrim razlogom, zakaj ste zapustili staro službo, pravi Loyd. Ko gre za te razlage, je manj več.
Če slučajno med nakupovanjem hipoteke dobite boljše delo, lahko predložite pismo ponudbe, ko ga prejmete, pravi Loyd. Ta prvi čep plače pri novem delovnem mestu lahko tudi okrepi vašo prijavo.
Če pa ste bili pred kratkim odpuščeni, bo težje pridobiti hipoteko, ker čeki za brezposelnost in odpravnine ne štejejo kot dolgoročni dohodek. Zavarovalnice želijo, da se prihodki nadaljujejo v nedogled, pojasnjuje Loyd.
Če ste bili pred kratkim brezposelni, bi lahko soposojilojemalec povečal vaše možnosti za odobritev hipoteke, pojasnjuje Andrina Valdes, direktorica podjetja Cornerstone Home Lending, Inc. Če pa ste samozaposleni in se vam je poslovanje upočasnilo, stvari se lahko nekoliko omamijo.
Zaradi omejitev zavarovanja, ki so bile uvedene ob začetku zapora COVID-a, so ljudje, ki so samozaposleni in samostojni delavci, močno pretreseni, pojasnjuje Loyd. Na splošno velja, da samozaposleni posojilojemalci za pridobitev hipoteke potrebujejo trdne dveletne podatke o zaslužku. Zdaj, ko se toliko podjetij bori, ima proces še več ovir. Loyd pravi, da posojilodajalci dodatno pregledujejo samozaposlene posojilojemalce in zahtevajo izpiske poslovnih bank.
Če ste samozaposleni manj kot dve leti, boste morda želeli raziskati možnosti nekvalificiranih hipotek (ne QM), pravi Loyd. To so stanovanjska posojila, ki so namenjena kupcem, katerih dohodek lahko niha iz meseca v mesec, včasih pa imajo višje obrestne mere.
Drug scenarij je lahko, da ste nedavno diplomirali in še nimate dveh let delovne zgodovine. Posojilo FHA, za katerega je znano, da je prvič prijazen do kupca, je lahko dobra možnost posojila, saj ne zahteva tradicionalne dveletne zgodovine zaposlovanja, pravi Valdes. Dokumentiranje vašega šolanja bi lahko pomagalo zapolniti te vrzeli v zaposlovanju, pojasnjuje.
Splošno pravilo: Kadar koli se vaša finančna slika spremeni (ali bi se lahko spremenila), se obrnite na posojilojemalca za navodila in ugotovite, kako bo to vplivalo na vašo odobritev.
