Čestitam, Amerika, vaša kreditna ocena se je zvišala. Po zadnjih podatkih je bila povprečna kreditna ocena v Združenih državah 704, kar je doslej najvišja vrednost JAZ SEM , kreditno točkovalno podjetje.
Če ste pod to oceno, pa ne prestrašite se: povprečna kreditna ocena se s starostjo postopoma povečuje, kar je smiselno, saj je kreditna zgodovina eden od velikih dejavnikov, ki vplivajo na vašo oceno. Dovolj je reči, da obstaja razlika 88 točk med mladimi odraslimi in starimi 60 let in več. Tu so povprečne ocene, razčlenjene po starostnih kategorijah:
- 18 do 29: 659
- 30 do 39: 677
- 40 do 49: 690
- 50 do 59: 713
- 60 in več: 747
Omeniti velja, da se je povprečna ocena FICO po vseh starostnih kategorijah povečala.
Ker lahko vaša bonitetna ocena vpliva na vas na številnih ravneh-vse od obrestnih mer za posojila, do obrestnih mer za avtomobilsko zavarovanje, do tega, ali morate denar odšteti za komunalne storitve-razumevanje, kje kreditno nabirate in kako nenehno povečevati svoj rezultat je ključnega pomena za vaše finančno zdravje.
Kar zadeva nakup stanovanja, an povprečna kreditna ocena vam bo pomagal pridobiti hipoteko, vendar bo rezultat nad 760 zagotovil najboljše obrestne mere in pomeni najnižja hipotekarna plačila, pravi Richard Barenblatt, specialist za hipotekarne storitve Guardhill Financial Corp . v New Yorku, New York.
Zakaj se kreditne ocene izboljšujejo
Ocene FICO v ZDA se od oktobra 2009, ko se je povprečna kreditna ocena znižala na 686 po recesiji, stalno povečujejo. Prvič v aprilu 2017 je povprečna ocena FICO dosegla mejnik 700 in se je od takrat povečala na 704.
Kaj si torej lahko pripišemo, da je ameriško posojilo konkurenčno?
Po podatkih agencije FICO ima manj potrošnikov račune za zbiranje, ki ocenjujejo njihove rezultate, kar pomaga dvigniti višje povprečje. Aprila 2018 je imelo 23 odstotkov potrošnikov v evidenci enega ali več računov agencij za zbiranje, v primerjavi s 25,8 odstotka v letu 2017. Zgodovina plačil predstavlja približno 35 odstotkov celotnega izračuna ocene FICO, navaja podjetje.
Tudi manj potrošnikov išče kredit, saj je 42,2 odstotka ljudi v zadnjem letu opravilo eno ali več zahtevnih poizvedb, kar je štiriletni minimum. (Hitri razlagalec: preverjanje in spremljanje vašega kredita ne šteje za težko poizvedovanje; toda ko iščete nove kreditne račune in počnete stvari, kot je prijava za posojilo za avto, splošno kreditno kartico ali kreditno kartico v trgovini, to šteti kot težka vprašanja).
Nekaj manj znanih nasvetov za povečanje lastnega kredita
Že veste, da svoje račune plačujete pravočasno, da ne dovolite, da računi gredo v zbirke, in da ne povečate svojih kreditnih kartic, so dobre kreditne navade. Morda pa vas zanima, katere druge strategije povečevanja kreditov lahko uporabite, še posebej, če si prizadevate za višjo kreditno oceno od povprečja ali celo za elitni klub 800.
Tu je nekaj nasvetov strokovnjakov:
- Razdelite svoje stroške na različne kartice. Ključno pri tem je, da ne presežete 30 odstotkov omejitve porabe vsake kartice. Barenblatt pojasnjuje, da imate dobro stanje, dokler vsak mesec plačate najmanjši znesek do datuma zapadlosti.
- Ne kupujte novih posojil, ko kupujete dom. Nove kreditne kartice, posojila za avto ali posojila na obroke bi lahko začasno znižale vaš rezultat, česar se ne želite zgoditi, ko ste v postopek predhodne odobritve ali se približuje zaključku, pravi Barenblatt.
- Izogibajte se zapiranju kreditnih kartic. Kimberley Palmer, strokovnjakinja za osebne finance, pravi, da vam lahko kartica z daljšo zgodovino pomaga izboljšati rezultat NerdWallet , spletno mesto za osebne finance. Tudi če ne uporabljate kreditne kartice, ki ste jo odprli na fakulteti, jo je vredno ohraniti odprto in kupovati, tudi majhne.
- Na kreditni kartici staršev imejte svoje ime. Če šele začenjate s kreditom, lahko postanete pooblaščeni uporabnik na kartici svojih staršev, da si pomagate tudi pri oblikovanju vaše kreditne sposobnosti, če vas bodo starši pripravljeni dodati, pravi Palmer.
Še zadnja opomba: FICO je pred kratkim napovedal, da bo preizkusil novo oceno UltraFICO, ki upošteva način upravljanja z gotovino in bi lahko pripomogla k povečanju ocen tistih, ki imajo tako dobroimetje. Tako bi lahko navade, na primer obdržati nekaj sto dolarjev na tekočem ali varčevalnem računu, ne prekoračile računa in pravočasno plačale najemnine in komunalnih storitev, pomagale povečati vaš rezultat.
