Izrazi predhodno usposobljeni in vnaprej odobreni skoraj zvenijo, kot da bi lahko bili sopomenki. Ko pa gre za financiranje stanovanj, je med njima dejansko velika razlika-in zagotovilo predhodne odobritve posojila je pravzaprav tisto, kar vas približuje zaključni mizi.
Pomislite na to tako: Pridobitev predkvalifikacije je kot sprejetje otroških korakov v smeri pridobitve odobritve za hipoteko. Pokličete posojilodajalca, sami prijavite svojo kreditno sposobnost in posredujete podatke o svojih dohodkih. Posojilodajalec pa vam predstavi, koliko si lahko privoščite.
Najosnovnejša razlika je v tem, da predkvalifikacija običajno temelji na hitrem besednem pogovoru o kupčevem finančnem stanju. To je tako dobro, kot so pošteni odgovori kupca, pojasnjuje Andrew Fortune, lastnik in posrednik podjetja GreatColoradoHomes.com. Predhodna odobritev običajno temelji na finančni dokumentaciji, ki potrjuje kupčeve odgovore. Je veliko bolj zaupanja vreden.
Pogosto prvi kupci stanovanj zmotno menijo, da je predhodna kvalifikacija in predhodna odobritev eno in isto, pravi Fortune.
Če posojilodajalec prvemu kupcu pove, da je predhodno usposobljen, bo to včasih vzel kot trdno „Da, lahko kupim hišo!“, Pravi Fortune. Kasneje je lahko srčno, ko posojilodajalec preveri svoje dolžniške in dohodkovne dokumente in kupec dejansko ni odobren.
Kaj se torej dogaja med predhodno kvalificiranimi in vnaprej odobrenimi stopnjami?
To je čas, ko začnete zbirati vso potrebno dokumentacijo, pojasnjuje Brendan McKay, lastnik Hipotekarna družba McKay , hipotekarno posredništvo v Bethesdi v Marylandu. Predhodna odobritev se zgodi, ko predložite dokumente, kot so plačilni lističi, bančni izpiski, davčne napovedi in W2, in posojilojemalec je vse prečesal in vam dal zeleno luč.
Vendar bodite opozorjeni: med vnaprej kvalificiranimi in vnaprej odobrenimi stopnjami se lahko nekaj zmoti.
Na primer, ena napaka, ki jo ljudje pogosto storijo med predkvalifikacijo, je, da se opira na kreditna poročila tretjih oseb (tista, ki niso uradna, enkrat letno brezplačno poročilo, ki jih lahko dobite v enem od treh večjih birojev na yearcreditreport.com ), za katere je znano, da povečajo rezultate, pravi Paul Wood , pooblaščeni prodajalec nepremičnin v New Yorku.
Večkrat bo kupec zagotovil brezplačno kreditno poročilo, trdo povpraševanje pa se niža, je opazil Wood. Prav tako pravi, da ima banka negativne pripombe, kot je zamujeno plačilo, težje, medtem ko to morda ni velik del kreditnega poročila, pravi Wood.
ob 4:44
Še ena napaka novincev? Odpiranje kreditne kartice v trgovini za nakup pohištva ali najem novega avtomobila, medtem ko ste hkrati na trgu za financiranje doma. Te poteze lahko povežejo vaš kredit in vplivajo na razmerje med vašim dohodkom in dolgom.
Nakup velikih predmetov, ki lahko vplivajo na kredit, je velik 'ne-ne', ko gre za pripravo na domačo trgovino, pravi Kim Howard, nepremičninski posrednik, ki je z možem ustanovil Howard Homes Chicago.
Še preden se kvalificirate, lahko uredite svojo finančno hišo.
Howard pravi, da je eno leto popoln časovni okvir za resnično spremljanje vašega kredita, realnost glede vašega pologa in pogovor z nepremičninskim strokovnjakom, da bi razumeli postopek. Pojdite naprej in se povežite s hipotekarnim posojilodajalcem tako daleč, da boste vedeli, kaj se pričakuje. Razumevanje, da bi lahko vaše delo, ki temelji na proviziji, drugače vplivalo na vašo kupno moč kot delo na podlagi plače, vam bo pomagalo pri načrtovanju procesa posojanja, pravi.
Randall Yates, ustanovitelj in izvršni direktor podjetja Mreža posojilodajalcev , spletno hipotekarno tržnico.
Znesek razpoložljivega kredita, ki ga uporabljate, predstavlja 30 odstotkov vaše celotne kreditne sposobnosti, pravi Yates. Poskusite ohraniti stanje manj kot 20 odstotkov kreditnega limita vaše kartice.
Tudi pri delu s hipotekarnimi posojilodajalci med postopkom predkvalifikacije je poštenost najboljša politika. Peter Grabel, direktor podjetja Luxury Mortgage Corp , pravi, da je cilj čim bolj nemoteno zapreti posojilo. Najboljši način za to je, da se izognete pojavu presenečenj. Bodite vnaprej, če plačujete preživnino, imate davčno zastavno pravico, ste prejeli finančno darilo od družinskega člana ali, celo, imate celo neporavnano parkirno vozovnico.
Pomembno je tudi razumeti, da lahko do kolcanja pride tudi po postopku predhodne odobritve in pregledu zavarovalnice.
Na primer, čeprav je to redko, bi lahko vaša odobritev bila ogrožena, če izgubite službo ali opustite zaprt teden, pojasnjuje Grabel. Posojilodajalci vedno zaključijo preverjanje zaposlitve do zaključka.
Tukaj za hrano? Ustvarjanje te predkvalifikacije je le prvi korak v mnogih korakih, preden zaprete hišo.
