Svojo prvo hišo sem kupil leta 2005 za 175.000 $. Takrat sem imel komaj 23 let (prosim, ne računajte) in bil sem navdušen, da sem se končno preselil iz svojega stanovanja v svoje stanovanje. Čeprav sem to počel sam, se mi je zdelo, da sem v popolnem položaju, da postanem lastnik stanovanja: stanovanjski trg še nikoli ni izgledal bolje, obrestne mere (čeprav visoko po današnjih standardih) so bili svetlobna leta nižji od tistega, kar so bili, ko so moji starši kupili njihovo prvo stanovanje, jaz pa sem imel stabilno službo v hipotekarni industriji. Mislil sem, da točno vem, kaj lahko pričakujem od nakupa svojega prvega doma. Spoiler opozorilo: Nisem imel pojma.
Za več podobnih vsebin sledite
Hipoteko sem refinanciral tik pred zlomom.
Zaradi napihnjenih vrednosti stanovanj je moj dom hitro pridobil lastniški kapital. Samo dve leti po tem, ko sem kupil svojo enodružinsko hišo s štirimi spalnicami in eno kopalnico, sem bil pripravljen izkoristiti nekaj lastniškega kapitala in ustanoviti nekaj večja prenova doma projektov (umiral sem, da bi se znebil tistih zelenih kuhinjskih pultov in ujemajočega linoleja).
Tako sem leta 2007 refinanciral in si izposodil 220.000 $ z več kot 12 odstotkov obresti , ki me obremenjuje z več kot 2000 $ mesečnega plačila hipoteke.
Ko se je trg zlomil, sem izgubil obe službi in moj kapital.
Počeni balon stanovanjskega trga mi je popolnoma izmaknil finančne noge. Ne samo, da je moja kariera izginila skoraj čez noč, ampak tudi vrednost v mojem domu. Na žalost, ko so obrestne mere začele padati, nisem mogel refinancirati svojega visokega plačila, ker je vrednost moje hiše tako hitro padla, da sem hitro dolgoval več, kot je bil moj dom sploh vreden.
V zadnjih dveh letih sem tiho posvaril ljudi v svojem življenju pred nakupom novega doma ali povečanjem lastniškega kapitala pri refinanciranju. Zaničevali so me lažne obljube o neskončno visokih vrednostih in vaba uporabe lastniškega kapitala vašega doma in ne želim, da ljudje, ki jih imam rad, doživijo isto usodo.
Današnjim kupcem morda ne bo treba skozi to, kar sem šel jaz.
Na srečo so moji pomisleki morda še večji strah kot dejstvo, po Nicole Rueth, SVP in vodja proizvodne podružnice za Ekipa Rueth pri Fairway Independent Mortgage Corporation. »Lastniki imajo danes več kot 27 bilijonov dolarjev lastniškega kapitala ali 58 odstotkov vrednosti stanovanj,« pravi in dodaja, da je ocenjenih 38 odstotkov domov plačanih v celoti.
Ne samo to, ampak pravi, da od 62 odstotkov ljudi, ki imajo hipoteke, jih ima 75 odstotkov 4-odstotno obrestno mero ali pod njo. »Z več kot 2 bilijonoma dolarjev prihrankov, ki jih imajo Američani, imajo številni lastniki stanovanj dovolj blazine, da zdržijo svoj dom in počakajo na kakršno koli gospodarsko stisko,« pravi. 'To bo znižane zaloge ohranilo zunaj trga, vrednosti stanovanj pa relativno stabilne.'
Pravzaprav je Rueth torej prepričana, da se bomo izognili ponovitvi zloma drugorazrednih kreditov, za kar pravi, da svetuje vsem, ki prvič kupujejo stanovanje, naj se vključijo v akcijo. »Če in ko se bo gospodarstvo upočasnilo in obrestne mere znižale, verjamem, da se bo povečalo povpraševanje potencialnih kupcev, ki čakajo ob strani,« pravi.
'Recesija ni enaka zlomu nepremičnin, ampak preprosto pomeni upočasnitev gospodarstva in porabe,' dodaja Rueth.
