Ko sem pri 25 letih prvič začel loviti hišo, sem vedel, da je moja kreditna ocena prenizka za hipoteko. Leto prej sem komaj uspel pobrati posojilo za svoj avto. Namesto, da bi obupal, sem se z kreditno karmo vkopal v svoj kreditni rezultat.
Odkril sem napake v svojem dobropisu, na primer račun v zbirkah pri zdravniku, čigar storitve nisem načrtoval ali prejel. V mojem poročilu manjka več računov. Z orodjem na spletnem mestu Credit Karma sem napake prijavila podjetjem TransUnion in Equifax. Znesek, ki sem ga lahko plačal, sem plačal, kolikor sem mogel, na plačo mojega malega učitelja.
Ko sem mesec dni pozneje našel svoj sanjski dom, mi je uspelo zvišati kreditno oceno za 30 točk in uloviti a pismo o odobritvi hipoteke od moje kreditne unije.
številke 11:11
Čeprav se lahko ta preobrazba sliši predobro, da bi bila resnična, se ti strokovnjaki strinjajo z mano. In od takrat sem odkril celo več hakov za dvig svoje kreditne sposobnosti. Upoštevajte naše nasvete, če želite izboljšati svojo kreditno sposobnost v manj kot 30 dneh:
Shrani Pripnete Oglejte si več slik (Zasluga za sliko: BONNINSTUDIO/Stocksy)
Izboljšajte uporabo kredita
Vaša stopnja izkoriščenosti je odstotek kredita, ki ga uporabljate, od skupnega zneska, ki so ga upniki ponudili. Uporaba predstavlja približno tretjino vašega kreditnega rezultata , tako da če želite popraviti svoj kredit, je uporaba začetek.
Pri delu s strankami, ki želijo dobiti hipoteko, vendar njihova kreditna ocena negativno vpliva na njihove možnosti, najprej predlagam, da poravnate vse kreditne kartice s stanjem blizu meje, pravi Lesley Tenaglia, hipotekarni agent za Lesleyjeva hipoteka . Na splošno je dobra stopnja izkoriščenosti priporočeno biti manjši od 30 odstotkov - čeprav je nižje vedno bolje.
Če svojih računov ne morete veliko odplačati, vendar imate dobro zgodovino plačil, razmislite o zvišanju kreditnega limita.
Pokličite izdajatelja kreditne kartice in preverite, ali ste upravičeni do povečanja kreditne linije, pravi Lauren Anastasio, pridružena finančna načrtovalka na SoFi . Mnogi posojilodajalci se bodo tako odločili na podlagi vaše zgodovine plačil in ne vašega trenutnega stanja ter običajno ne bodo izvajali nobenih poizvedb o kreditih. Ko nosite stanje, povečanje kreditne linije pomaga zmanjšati stopnjo izkoriščenosti.
Če imate več kot mesec dni časa za dvig kreditne sposobnosti, razmislite o odprtju novega računa.
Če odprete nove kreditne kartice z višjimi kreditnimi omejitvami, vendar obdržite zelo nizko porabo kredita, se bo vaša skupna kreditna ocena povečala, pravi Lou Havery, finančni direktor z Finančni analitik Insider . Z novo kartico bo vaš rezultat dosegel majhen udarec, vendar se bo v naslednjih šestih mesecih povečal.
10-10-10
Odstranite napake v svojem rezultatu
Čeprav se zdi, da bodo kreditni uradi dvakrat preverili vašo evidenco, je verjetno, da imate napake v svojem kreditnem rezultatu, če tega ne spremljate pogosto.
Če pride do napak, spodbujam stranko, naj jih čim prej odstrani, da izboljša rezultat, pravi Tenaglia. Vaša zasluga ni pasivni element v vašem življenju. Ohraniti morate dobro zgodovino in jo še naprej mesečno spremljati, da zagotovite pravilno poročanje in ne goljufanja.
Shrani Pripnete Oglejte si več slik (Zasluga za sliko: Guille Faingold/Stocksy)
Postanite pooblaščeni uporabnik
Če potrebujete hitro povečanje kreditne sposobnosti, je morda vaša najboljša možnost, da postanete pooblaščeni uporabnik. Vendar pa boste morali imeti nekoga, ki vam bo dovolj blizu, da vam bo zaupal svojo zaslugo.
Če postanete pooblaščeni uporabnik, se lahko izognete kreditnemu limitu glavnega imetnika kartice in pravočasnim plačilom, pravi Priyanka Prakash, strokovnjakinja za posojila in kredite na Pomislite . Takoj boste povečali svojo kreditno sposobnost od 30 do 100 točk preprosto zato, ker vam bo na voljo več kreditov, kar bo zmanjšalo vašo splošno porabo kredita.
To je odlična možnost za ljudi, ki začenjajo z zelo tanko kreditno zgodovino. Samo en 30-dnevni kreditni cikel je dovolj za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti. Pazljivo izberite glavnega imetnika kartice. Če glavni imetnik kartice zamuja pri plačilih, lahko to poškoduje vašo kreditno sposobnost.
Ne zapirajte svojih računov
Karkoli počnete, ne zaprite svojih računov - tudi tistih, ki jih ne uporabljate.
Če imate kartico že dolgo časa in je ne uporabljate več, razmislite, da jo odprete, če ni letne pristojbine, pravi Anastasio. Zaključne kartice lahko povečajo stopnjo izkoriščenosti z znižanjem celotnega razpoložljivega kredita in skrajšajo povprečno dolžino kreditne zgodovine, kar je še ena sestavina vaše kreditne ocene.
Poleg tega ne hitite z odplačevanjem posojil - stari dolg vam daje daljšo kreditno zgodovino. Ni zabavno dejstvo: odplačilo vašega študentska posojila lahko dejansko zniža vaš rezultat (za nekaj časa), ker običajno izbriše vaš najdaljši odprt račun na obroke.
Shrani Pripnete Oglejte si več slik (Zasluga za sliko: Alto Images/Stocksy )
Če ste nad glavo…
Poiščite strokovno pomoč. Ne, res!
Najboljši kramp, ki ga poznam za dvig vaše kreditne sposobnosti, je enak, kot bi ga morali narediti, če ste poskusili vse modne prehrane in niste uspeli, pravi Howard Dvorkin , pooblaščeni javni računovodja in predsednik Debt.com . Poiščite strokovno pomoč. Za vaše finance je to dejansko ceneje kot posvetovanje s strokovnjakom za prehrano. To je zato, ker obstaja nekaj, kar se imenuje 'kreditno svetovanje.' Brezplačno analizo dolga lahko dobite pri neprofitni agenciji za kreditno svetovanje. Lahko bi priporočili nekaj, kar se imenuje „program upravljanja dolga“, v katerem neprofitne družbe sodelujejo z vašimi upniki in izdelajo načrt odplačevanja, ki vam lahko zmanjša mesečna plačila za 30 ali celo 50 odstotkov.
kaj pomeni 11 11 11
Ne popravljajte in pozabite
Ko obnovite kredit, vas mika, da bi ga dali na stran. Na koncu pa je najboljši način za ohranjanje visoke kreditne sposobnosti mesečno spremljanje vaše kreditne sposobnosti.
Ne morete pospešiti poti do dobre kreditne sposobnosti, pravi Michael Cetera, kreditni analitik za FitSmallBusiness.com . Najboljši način za izboljšanje kreditne sposobnosti je, da sčasoma postanete odgovoren uporabnik kartice. To pomeni, da vsak mesec pravočasno plačujete račune in ohranite nizko stanje glede na to, koliko kredita imate na voljo.
