Bi morali dobiti običajno posojilo? Strokovnjak pretehta

Običajna posojila so med prvimi posojili, na katera mnogi ljudje pomislijo, ko gre za to hipoteke . Ne samo, da so ena najstarejših oblik »sodobne hipoteke«, ki je še danes prisotna, ampak imajo tudi nekaj različnih možnosti odplačevanja, zaradi česar so privlačna možnost za številne posojilojemalce.

Za več podobnih vsebin sledite

ko vidiš 222

Toda tako kot čevlji tudi osebne finance niso univerzalne in običajna posojila niso vedno najboljša možnost za posojilojemalce. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o običajnih posojilih in kako ugotoviti, ali je nakup pravi za vas.

Kaj je običajno posojilo?

Konvencionalna posojila so najpogostejša posojila v hipotekarni industriji, pravi višji posojilodajalec (NMLS #2021279) Ray 'Skip' Velasquez iz Premier stanovanjska posojila . 'Predstavljajo več kot 80 odstotkov vseh stanovanjskih hipotek in jim zaradi strožjih smernic glede odobritve ni treba zavarovati ali jih podpreti nobena agencija,' pravi. Poleg tega imajo običajna posojila običajno najboljše razpoložljive cene tako glede provizij kot obrestnih mer.

Konvencionalna posojila na kratko:

• Predstavljajo 80 odstotkov vseh stanovanjskih hipotek
• Stroge smernice za odobritev
• Ni potrebno biti zavarovan ali podprt s strani agencij
• Običajno ponujajo najboljše cene za provizije in obrestne mere

Kako se kvalificirati za običajno posojilo

Zaradi strožjih smernic za odobritev običajnega posojila bodo banke in vlagatelji želeli videti določene stvari, preden bodo posojilojemalcu dali zeleno luč. Velasquez pravi, da to vključuje:

• A dober kreditni rezultat (620 ali višje)
• Razmerje med dolgom in prihodkom pod 45 odstotki
• Za refinanciranje posojilo do vrednosti (LTV) pri 80 odstotkih
• V primeru nakupa 20 odstotkov akontacije

»Ključno je ohraniti dobro kreditno zgodovino, dobro voditi evidenco in vedno pravočasno plačati svoje račune,« pravi Velasquez. 'Tudi nekdo, ki še nikoli ni imel hipoteke, vendar ima vsaj 12-mesečno dokazljivo najemnino, se lahko kvalificira za običajno posojilo.'

glej naprej 11:11

Katere so različne vrste običajnih posojil?

Ko gre za običajna posojila, obstajata dve glavni vrsti: skladen in neskladna (ali jumbo posojila).

• Ustrezna posojila : Podprta s strani vladnih subjektov Fannie Mae in Freddie Mac, ki vključujeta omejitve glede stvari, kot je največja velikost posojila.
• Neustrezna posojila: Niso podprte s strani vlade in so najbolj primerne za posojilojemalce, ki si želijo izposoditi 647.200 $ ali več ali ki živijo na območju, ki ga je Zvezna agencija za stanovanjsko financiranje (FHFA) označila kot »visokocenovno«.

Prednosti in slabosti običajnih posojil

Medtem ko Velasquez pravi, da obstaja več programov posojil, običajno predlaga, da posojilojemalci preverijo, ali so upravičeni do običajnega posojila, preden poskusijo druge poti, ker obstajajo nekatere ugodnosti, kot so:

• Nobenega hipotekarnega zavarovanja, kot ga morda najdejo posojilojemalci Posojila FHA
• Sposobnost financiranja različnih vrst nepremičnin
• Možnosti programa
• Brez omejitev, koliko si lahko izposodite
• Več možnosti, ko gre za hipoteke z nastavljivo obrestno mero v primerjavi s hipotekami s fiksno obrestno mero

Obstaja tudi nekaj slabosti:

• Imeti morate a 20 odstotkov pologa
• Zahteve glede bonitetne ocene so strožje
• Posojilojemalci s provizijo ali samozaposleni se lahko težko kvalificirajo

Ali obstajajo boljše možnosti?

Včasih se posojilojemalec kvalificira za drugo vrsto posojila, npr VA posojilo ki je podprt z Ameriško ministrstvo za veteranske zadeve , vendar bi raje kupili svoj dom ali refinancirali z običajnim posojilom. »V večini primerov zmaga posojilo VA, saj so plačila nekoliko nižja, vendar je struktura provizije lahko precej višja,« pravi Velasquez. 'Obstajajo tudi ljudje, ki so samozaposleni, ki se bodo v mnogih primerih trudili pridobiti konvencionalno financiranje, vendar obstaja več poti.'

Spodnja črta : Čeprav so običajna posojila zelo priljubljena, Velasquez verjame, da niso edina pot. 'Prvič kupcem stanovanja, veteranom, samozaposlenim osebam, upokojencem in veliki večini posojilojemalcev je mogoče ugoditi z nekakšnim posojilom in potrebuje le malo dela v našem imenu in nekaj več dokumentacije od posojilojemalca,' on reče. In čeprav bi morali biti »cilj« vsakega posojilojemalca, nikakor niso končni, ko gre za financiranje doma.