Tako kot ob selitvi v nov dom vam lahko branje o vseh različnih možnostih posojanja pusti veliko stvari za razpakiranje. Robert Kirkland , podpredsednik divizijske skupnosti in vodja posojil po ugodnih cenah pri Posojanje stanovanj Chase pravi, da je odločitev, kateri posojilni program za vas najboljši, običajno izbira, ki je najbolje prepuščena profesionalcem.
11:11 pomeni
Vsi hipotekarni izdelki niso enaki. Nekateri imajo strožje smernice kot drugi, pojasnjuje. Nekateri posojilodajalci lahko zahtevajo 20 -odstotni polog, drugi pa le 3 odstotke nakupne cene stanovanja.
Odločitev, kateri program je pravi za vas, bo odvisna od stvari, kot so vaš dohodek, kreditna zgodovina in rezultat, zaposlitev, finančni cilji in seveda, kaj vaš posojilodajalec ponuja. Tukaj je nekaj vrst hipotekarnih izdelkov in kaj morate vedeti o njih.
Hiša hipoteke FHA
Posojilo FHA je hipoteka, ki jo podpira država, zavarovana pri Zvezni stanovanjski upravi, pojasnjuje Kirkland. Ta program posojil je priljubljen pri številnih nakupovalcih stanovanj, pravi in dodaja, da stanovanjska posojila FHA zahtevajo nižje minimalne kreditne ocene, v nekaterih primerih pa nižje vplačila , pri čemer se povprečni polog giblje nekje okoli 3,5 odstotka. Ta program je zasnovan tako, da pomaga ljudem, ki sicer ne bi izpolnjevali pogojev za tradicionalno hipoteko.
Hipoteka USDA
Posojilo USDA, ki ga podpira Ministrstvo za kmetijstvo ZDA v okviru programa zajamčenih stanovanjskih posojil za razvoj podeželja, je lahko po mnenju strokovnjakov čudovita možnost nakupa stanovanj za podeželske skupnosti. Gwen Chambers , avtor hipotekarnega posojila z Motto Mortgage Superior v mestu Germantown, Tennessee. Ti programi lahko ponudijo do 100-odstotno financiranje, z možnostjo pridobitve dokončnih stroškov, ki jih plača prodajalec, do 6 odstotkov nakupne cene.
Obrestne mere za posojila USDA so pogosto zelo konkurenčne, provizije pa so relativno nizke, pojasnjuje Chambers. V moji skupnosti se potrošniki pogosto odločajo za posojila USDA.
Vendar pa vsi ne izpolnjujejo pogojev za hipoteko USDA - obstajajo zahteve glede prebivalstva in povprečnega dohodka, ki jih lahko izpolnijo le določena področja. Lahko ugotovite, ali ste upravičeni tukaj .
Konvencionalna hipoteka
Konvencionalno posojilo je vrsta hipotekarnega posojila, ki ga država ne zavaruje ali jamči, temveč ga podpirajo zasebni posojilodajalci. Z drugimi besedami, to je vrsta, za katero se lahko prijavite v svoji banki.
Konvencionalno hipoteko je mogoče nadalje razčleniti na 'skladno' ali 'neskladno', po Scott Bergmann z Realty ONE Group Sterling . Ustrezno posojilo sledi pravilom posojanja Fannie Mae in Freddie Mac. To pomeni, da deluje po standardih ki ga je določila vlada . Obstajajo smernice, ki urejajo, kako velik je znesek vašega posojila, vendar posojilodajalcem omogočajo malo več prostora pri kreditnih ocenah.
Po drugi strani pa neskladno posojilo ne sledi pravilom Fannie Mae in Freddie Mac. Bergmann pravi, da so zaradi tega bolj koristni za kupce stanovanj, ki so že bili lastniki nepremičnine, vendar morda ne izpolnjujejo navodil Freddie Mac ali Fannie Mae. Ta posojila lahko posojilojemalcem omogočajo, da vzamejo večja posojila (precej višja od zgornje meje 548.250 USD, določene za večino držav leta 2021), vendar so obrestne mere običajno višje. To je zato, ker neskladna posojila na splošno predstavljajo malo več tveganja za posojilodajalce.
VA hipoteka
Posojilo VA je hipotekarna možnost brez denarja, ki je na voljo veteranom, pripadnikom službe in izbranim vojaškim zakoncem, pojasnjuje Kirkland. Posojila VA izdajajo zasebni posojilodajalci, na primer hipotekarna družba ali banka, za katere jamči ameriško ministrstvo za zadeve veteranov (VA).
Če ste služili v vojski in si želite kupiti dom, Bergmann pravi, da bi morali videti, kaj vam lahko stric Sam pomaga. Obrestne mere so pogosto zelo primerljive s posojilom FHA, ki so pogosto najnižje razpoložljive, pravi.
