Ali poznate pravilo 50/20/30? Predstavlja se kot idealen način proračuna in gre takole: 50 odstotkov vašega plačila za domov naj bi šlo za potrebne stroške in bistvene stvari (pomislite na najemnino, komunalne storitve, hrano, prevoz in vsa druga fiksna plačila, ki jih imeti plačati vsak mesec), 20 odstotkov naj bi šlo za prihranke, 30 odstotkov pa za osebne stroške (kot so izleti, Netflix, članarine v telovadnici in kakršne koli prilagodljive življenjske stroške, ki jih ni nujno potreba ).
New York je drago mesto za življenje - stanovanja so redko poceni in prav nič drugega. Zato smo se vprašali, ali je mogoče doseči proračunsko porazdelitev 50/20/30 v mestu s tako visokimi življenjskimi stroški?
Resnica o pravilu 50/20/30 je, da je za vsakogar drugačno, ne glede na to, kje živite, saj imajo vsi različne plače, življenjske načrte (in s tem finančne cilje), dolžniške razmere in okuse. Da bi videli, kako je v resnici za prebivalce New Yorka, smo ljudi prosili, naj anonimno delijo svoja dela, dohodek, kakšen je njihov tok proračunska razmerja porazdelitve so, in govoriti o njihovem odnosu do denarja.
Ko omenimo dejansko razmerje nekoga, je vrstni red odstotkov v naslednjem vrstnem redu: Bistveni stroški/prihranki/zabavni denar
Začenjamo načrtovati selitev iz New Yorka
Starost: 27
Poklic: Stalni pomočnik/vodja pisarne in literarni agent
Letna plača: $ 40.000 osnov, plus nekaj provizije za moje samostojno delo pri staranju
Dejansko razmerje: 60/15/25 (z več prihranki, ko prejmem provizijo)
pomen 444
Moja najemnina znaša približno 30 odstotkov mesečnega zneska domov, kar mi je v nekem trenutku reklo, da je standard za življenje v New Yorku. Ampak to dosežem tako, da živim v zelo majhnem trosobnem stanovanju, enem kopalnem stanovanju z zaročencem in dvema sostanovalcema. Če bi s partnerjem najela celo najmanjšo in najslabšo eno spalnico, bi bilo moje razmerje najemnine zlahka med 40 in 50 odstotki moje mesečne domov. Nekaj let smo živeli sami in spoznali, da ne moremo ustvariti nobenih prihrankov, kar nas je postavilo v resno slabši položaj pri načrtovanju prihodnosti, zato smo se preselili nazaj k sostanovalcem. Med plačilom posojila in varčevanjem za poroko ni veliko prostora za zmanjšanje našega varčevalnega potenciala zaradi najemnega trga NY. Pravzaprav začenjamo načrtovati selitev iz New Yorka - življenje tukaj se preprosto ne zdi več trajnostno.
I'm Floored Moje razmerje je precej natančno
Starost: 2. 3
Poklic: Terapevt/socialni delavec
Letna plača: $ 45.000
Vaše dejansko razmerje: 49/14/37
UDARJEN sem, da je moje razmerje precej natančno. Imam srečo, da živim nekje, kjer je moja najemnina primerna (za standarde NYC). Vsekakor pa proračunu za hrano nisem dodal dovolj. Ta brezhibna naročila/malice za vikend se prikradejo na vaš bančni račun. Vsekakor moram prihraniti več, vendar sem zelo mlad in prvič plačam. Samo uživam, da nisem zlomljen. Poleg tega varčujem za prve velike počitnice poleti namesto splošnih prihrankov, tako da je bil do decembra odstotek prihrankov nič. Moji osebni stroški med vsemi temi najbolj nihajo - in to traja mesec dni, kot je marec, kjer dobim dve polni plači. Krajši meseci in dvotedenske plačne dobe vsekakor izkrivljajo razmerje. Na splošno menim, da je to odličen način, da si ogledate svoje stroške in neverjetno sem presenečen, da se moje razmerje na splošno ujema!
To je razkošen in privilegiran obstoj, da se odločite za boj
Starost: 30
Poklic: Umetniški vodja/podjetnik
Letna plača: 80.000 dolarjev
Dejansko razmerje: 74/0/26
Moja najemnina znaša 57 odstotkov mesečnega zneska domov (po davkih), kar pomeni, da se moje razmerje komaj ujema s standardnim. Res je, da sem se odločil, da živim sam in v delu mesta, ki mi je všeč, vendar se to ne zdi nerazumna želja ženske, ki ima lastno podjetje in je stara 30 let. V bistvu sem se poslovil od prihrankov in nameravam do konca življenja samo trdo delati ALI se ljubiti otrokom svojih bližnjih prijateljev, da bodo v starosti skrbeli zame, saj ne predvidevam poroke ali imeti svoje otroke. O trajnosti pogosto razmišljam. Ko se usedem v to, kdo v resnici sem, se mi zdi ideja, da bi živel življenje, ki mi ustreza, vse bolj zamišljeno, kar je ostra resničnost, saj je moje delo pravzaprav specifično za New York, zato ne morem natančno pojdi kam drugam, da se mi zgodi čarovnija. Še naprej se moram boriti, da ugotovim, kako najti ravnotežje. Vedno znova pa me vedno znova spominjajo, da bi se lahko odločil za drugačno življenje, kjer denar lažje pride in življenjski stroški niso tako nezaslišani. To je razkošen in privilegiran obstoj, odločiti se za boj.
11:11 angelske številke
Če trenutno nimam ničesar prihranjenega, je zame zelo strašljivo
Starost: 26
Poklic: Pomočnik urednika
Letna plača: 49.000 dolarjev
Dejansko razmerje: 60/25/15 (25 odstotkov namesto prihrankov gre na kreditne kartice)
Moja najemnina pravzaprav ni tako slaba za New York, vendar je moje razmerje na tem področju višje zaradi študentskih posojil. Odpuščen sem bil tik pred poletjem lani in nisem izpolnjeval pogojev za brezposelnost, zato sem moral v bistvu živeti od svojih prihrankov in kreditnih kartic (vključno s plačilom najemnine), dokler nisem spet našel dela za polni delovni čas, kar je trajalo več mesecev. Moje običajno razmerje pred tem je bilo bolj podobno 62/18/20, s tem 18 odstotki pravzaprav za prihranke, toda zaenkrat, dokler se ves dolg ne poplača, imam vse, kar bi običajno vložil v prihranke, nato pa nekaj - približno 25 odstotkov - za položnice za kreditne kartice. Običajno tudi za študentska posojila plačujem malo več od minimalnega, vendar sem se držal minimalnega plačila, medtem ko sem odplačal dolg.
Če se držim finančnega načrta, ki sem ga naredil zase - in z malo pomoči iz davčne napovedi - bi moral do avgusta odplačati kreditne kartice, česar se zelo veselim. Ker trenutno nimam nič prihranjenega, je zame zelo strašljivo, vendar sem vsak mesec plačeval toliko obresti, želel sem dati prednost svojemu dolgu in mu dati čim več. Še vedno hodim jesti s prijatelji in hodim na stvari, kot so koncerti, ker vem, da bi se, če ne bi, zataknil v stanovanju in popolnoma nesrečen, vsekakor pa sem bolj varčen, kot bi bil običajno.
kaj pomeni 1234 v bibliji
Imam veliko varčnih navad
Starost: 26
Poklic: Digitalni marketing in upravljanje družbenih medijev
Letna plača: 76.000 dolarjev
Dejansko razmerje: 40/30/30
Ohranjam enako življenjsko situacijo, odkar sem kot koordinator za odnose z javnostmi zaslužil 35.000 dolarjev. Ja, imam tri sostanovalce, vendar mi je skupaj s pomanjkanjem študentskih posojil prihranilo veliko denarja in se pri tem zelo zabaval. Šele pred kratkim sem prišel do tega, kar se mi zdi, je poštena plača, zato imam veliko varčnih navad - poceni jem med tednom, se izogibam taksijem, si barvam lase in si delam nohte (odzivam tudi zelo nezahteven Chromebook, ki sem ga dobil za manj kot 300 USD). Nečistoče, ki so mi bile najbolj smiselne, namenijo več kot 20 dolarjev na mesec za hišno čistilko (spet tri sostanovalce) in 120 dolarjev na mesec za ClassPass (koktajlov po 20 dolarjev po službi ne morem kupiti!). Trudim se, da se mi ne bi zgodilo preveč 'življenjskega sloga', ker ne želim večno živeti v New Yorku in bi rad odšel z lepim gnezdilcem, vendar se začenjam obsedeti s hišnimi rastlinami in domišljijo Staub sranje, zato bi to lahko bil problem.
Shrani Pripnete Oglejte si več slik (Zasluga za sliko: Anna Spaller)
Ne vem, kako sem prišel do varčevalnega računa, ampak vau, obstaja
Starost: 25
Poklic: Urednik družbenih medijev
Letna plača: 67.000 dolarjev
Dejansko razmerje: 10/65/25
Popolno razkritje: pravkar sem dobil povišico, zato sem prav prijetno presenečen nad to distribucijo! Mislil sem, da bo potrebnih približno 90 odstotkov. Moje potrebščine so najem moje garsonjere v Brooklynu, mesečna MetroCard, študentsko posojilo in dolg po kreditni kartici, računi za telefon/internet/elektriko in Trader Joe's. Torej najprej porabim denar, potem pa je moja druga prednostna kategorija pravzaprav osebno - stvari, kot je članstvo v telovadnici (grem na Equinox, zato, prosim, povlecite me), oblačila/izdelki za nego, mesečna frizura, račun Hulu in moj dnevni latte-and-cruller pri Daily Provision v bližini moje pisarne. Kar ostane, gre v moje prihranke. Uporabljam pa to aplikacijo, imenovano Qapital, ki zaokroži vso mojo porabo na kreditni kartici na najbližje celo število in to razliko uvrsti v posebne lonce denarja, ki sem jih označil (npr. Davčna blazina, če se moram preseliti, San Juan 2017 itd.). Tako da ne vem, kako sem prišel do varčevalnega računa, ampak wow, obstaja.
Mislim, da ne morem kriviti svoje najemnine v New Yorku kot razlog, zakaj nisem bližje 50/20/30 (moj studio je 1300 USD), vendar mislim, da je to zaradi mojih posojil in dolga po kreditni kartici s fakultete in od ko sem se prvič preselil v mesto. Trenutno ne zaračunavam obresti za svoje kreditne kartice, kar je super, vendar moram plačati le veliko računov. Med internetom in telefonskim računom ter posojili in davki v New Yorku ne morem zadržati veliko svojega denarja, preden ga ni več.
znaki angelov okoli mene
Kar se tiče pravila 50/20/30, se zdi nekako zastarelo ločevati 'nujnosti' in 'osebno.' Če bi res vztrajali pri tem, bi bilo boljše ime za 'osebno' 'stepena smetana', okraski svojega življenja. Toda ob tveganju, da bom zvenela kot popolno orodje, se bolj lotim življenja celostno življenje, da bi se zaradi stvari, ki jih porabite, počutili dobro in stabilno glede življenja, ki ga živite. Vsekakor sem nekdo, ki je odraščal z okusom, ki presega moje zmožnosti, toda zdaj, ko se približujem nečemu, kar se mi zdi finančna plačilna sposobnost, je lepo, če se vzamem s taksijem domov ob treh zjutraj, ne da bi se počutil grozno popustljiv. Ne nameravam se vrniti v šolo ali imeti otroke ali karkoli, kar bi lahko zahtevalo ogromno gnezdo, zato se lahko počasi, a zanesljivo trudim za prihranek. To bo trajalo nekaj časa, ampak hej, en ničvreden bakreni peni naenkrat.
Nekaj stvari deluje proti meni
Starost: 27
Poklic: Računovodja/študent
Letna plača: $ 65.000 (čeprav je moja pisarna vložila 5 tisoč dolarjev v predplačilo za šolnino, zato se moja bruto plača izračuna od 60.000)
Dejansko razmerje: 60/20/15 (če sem iskren, 20 odstotkov gre za plačilo šolnine, tako da je v resnici bolj kot 80/0/15)
Res se ne ujemam s predlaganim razmerjem, vendar trenutno nekaj stvari deluje v mojo korist. Poročena sem, vendar je mož brez službe, zato naše stanovanje ni tako drago, vendar z enim dohodkom ni tako poceni. Prav tako sem na podiplomski šoli, ki jo plačujem brez posojil, kar pa pomeni, da 2-3 krat letno prihranki popolnoma izginejo, ko plačam semester. Tudi moji osebni stroški so nizki samo zato, ker me delo in šola preveč zaposlujeta, da bi imel kakršno koli življenje. V idealnem primeru se bo vse to spremenilo v bližnji (ali relativno bližnji) prihodnosti, in ko se to zgodi, upam, da bom lahko povečal odstotek prihrankov in denar za zabavo.
kaj pomeni, ko vidiš 555
To v New Yorku popolnoma ni norma
Starost: 26
Poklic: Pomočnik modnega oblikovalca
Letna plača: 40.000 dolarjev
Dejansko razmerje: 49/31/20 (31% namesto prihrankov gre na kreditne kartice)
Najprej sem plačan vsaka dva tedna, zato proračun proračunavam na podlagi dveh plač, čeprav tehnično ni polni mesec (v enem letu bom imel 26 plač, tako da sta dva dodatna izven te vrste proračuna). Mesečni računi vključujejo najemnino, komunalne storitve (elektrika, internet), mobilni telefon, zavarovanje najemnika in Adobe CC. Zdravstveno zavarovanje in mesečna kartica MetroCard sta mi vzeta iz plače pred davki, zato mi jih ni treba všteti v proračun. K sreči nimam študentskega posojila, a trenutno agresivno odplačujem dve kreditni kartici, in čez kakšen mesec bodo izplačani, zato bodo moja razmerja morda ostala enaka, vendar bo plačilo s kreditno kartico v celoti namenjeno varčevanju (prej sem prihranil majhen znesek, vendar sem se odločil, da ga zadržim čim prej odplačati dolg). Tudi glede prihrankov sem približno mesec in pol naprej z denarjem, namenjenim za vse mesečne račune, tako da je to tehnično prihranek, čeprav se mi to ne zdi (še en razlog, zakaj se ne počutim aktivno pri varčevanju pri trenutek).
Pri pripravi tega proračuna/načrta porabe sem spoznal, da za hrano porabim zelo različen znesek vsak mesec, kar se običajno zmeša med prehranjevanjem in nakupovanjem, zato ga ločim od natančnih računov, ki jih je treba plačati vsak mesec, in je prilagodljiv, ker se lahko odločim, ali želim porabiti dodaten denar za prehranjevanje zunaj ali za nakup nove ličila ali kaj podobnega. Na splošno se mi zdi, da sem temu idealnemu razmerju le nekoliko blizu, ker imam precej poceni najemnino v New Yorku (820 USD) in nimam študentskih posojil, kar je precej škoda, ker to v New Yorku ni povsem običajno.
