Finančni strokovnjaki pravijo, da ni nikoli prezgodaj začeti varčevati upokojitev . Če to storite že pri svojih 20-ih, lahko omogočite daljši čas za obračunavanje obresti in neobdavčeno obdobje rasti. Še bolj pomembno je, da je dajanje sredstev na stran na kateri koli ravni ključnega pomena od trenutka, ko kdo prejme prvo plačo.
Za več podobnih vsebin sledite
»Najpomembnejša izjava, ki jo slišim od upokojencev, je, da si želijo, da bi začeli varčevati prej,« pravi Wes Garner, glavni strateg za premoženje pri TDECU Wealth Advisors v Houstonu.
Za večino ljudi je upokojitev odsotnost dohodka iz zaposlitve. Zato morate razmisliti o svojem trajnem želenem življenjskem standardu, kam boste potovali in koliko podpore želite zagotoviti odraslim otrokom in vnukom , kot pravi Onajh' Porter, pomočnik podpredsednika in vodja poslovnega razvoja pri Upravljanje premoženja Morgan Stanley .
'Glavni namen varčevanja za upokojitev je po mojem mnenju, da lahko uživate v vseh stvareh, ki jih želite početi, financirati, podpirati ali graditi, ne da bi morali biti odvisni od socialne varnosti ali drugih opredeljenih virov dohodka,' pravi Porter. 'Zanašanje zgolj na socialno varnost ali pokojnine za dohodek ob upokojitvi morda ne bo omogočilo nekaterih od teh stvari v obsegu, ki si ga želimo.'
Razen potrebe po tem, da morate čim prej začeti varčevati, kar je prva stvar, ki bi jo morali vedeti o upokojitvi v 20-ih, vam bo teh pet nasvetov pomagalo najti temelje.
Socialna varnost ni dovolj.
Združene države ne ponujajo enake mreže socialne varnosti kot druge zahodne države. Povprečna mesečna socialna varnost je danes približno 1600 USD. In ko oseba dopolni 65 let, bo Medicare poskrbela za njene potrebe po zdravstvenem varstvu, ne pa tudi za dolgotrajno oskrbo, ki je lahko drag in stalen strošek iz lastnega žepa. Chris Orestis, predsednik Genij za upokojitev .
Glede na nedavno Raziskava Zveznih rezerv o potrošniških financah je povprečni znesek na pokojninskih računih v ZDA 65.000 USD. Ljudje, stari od 55 do 65 let, imajo v povprečju prihranjenih 135.000 dolarjev, ljudje, stari 35 let in manj, pa 13.000 dolarjev.
12:12 angelska številka
'Te številke še zdaleč niso dovolj dobre, da bi nekdo dosegel cilj, da bi lahko nadomestil 70 odstotkov svojega najvišjega dohodka z varčevanjem v preostanku upokojitvenih let, ki lahko traja desetletja,' pravi Orestis. Preprosto povedano: prejemki socialne varnosti ne zadostujejo za nadomestitev dohodka za večino ljudi.
Garner pravi, da to posameznikom nalaga odgovornost, da skrbijo za sebe, kar pa ni tako velika naloga, če ljudje začnejo zgodaj, ko imajo majhne količine denarja potencial, da se v dolgem obdobju povečanja obresti znatno povečajo. 'Za večino ljudi je veliko lažje varčevati majhne zneske v daljšem časovnem obdobju, kot poskušati privarčevati veliko tik pred upokojitvijo,' pravi Garner.
Na primer, če nekdo začne vlagati za upokojitev pri 30 letih, letno dodeli 3000 USD na naložbeni račun in ob predpostavki osemodstotnega letnega donosa, bo ta posameznik do 70. leta imel okoli 840.000 USD. Nasprotno, če nekdo čaka do 50. leta, da se pripravi na upokojitve in vložijo 6000 dolarjev letno ob predpostavki osemodstotnega letnega donosa – kar je dvakrat toliko, kot je dosegel 30-letnik – pri 70 letih bi imeli približno 300.000 dolarjev.
'Ne samo, da je oseba, ki je čakala do poznejšega življenja, da bi varčevala za upokojitev, prispevala več na letni ravni kot prvi primer, ampak je na koncu prejela tudi manj,' pravi Porter. 'Lahko si predstavljate, kako bi lahko te številke izgledale drugače, če bi začeli v svojih 20-ih.'
Uredite svoje finance.
prej varčevanje za pokojnino , razmislite o odprtju kratkoročnega nujnega varčevalnega računa in plačilu nehipotekarnega dolga. Garner pravi, da je namen zmanjšati tveganje uporabe kreditnih kartic ali potopitve v pokojninske račune, če se pojavi nepričakovan pomemben strošek.
'Odplačilo dolga je treba opraviti s premišljenim in objektivnim akcijskim načrtom, nato pa pozorno slediti prehodu na varčevalni načrt, ko je dolg pokrit,' pravi.
Po besedah Oresta , najpomembnejše ovire za varčevanje v vaših 20-ih so nabiranje dolgov, šolska posojila, plačilo drage najemnine, pretirana poraba in neživljenje obvladljiv proračun . Zato strokovnjaki pravijo, da ohranite razumen proračun, ne glede na to, kje ste na svoji finančni poti. Tudi če imate srečo, da uživate v znatnem bogastvu zaradi donosne kariere ali nasledstvo družinskega denarja , je pametno bodite pozorni, da ne boste pretiravali .
Postavite pomembna vprašanja.
Ko razmišljate o pokojninskem varčevanju, strokovnjaki pravijo, da razmislite o teh nekaj temeljnih vprašanjih. Ti vključujejo: Koliko si lahko privoščite mesečno ali letno varčevanje, kakšno je trenutno razmerje med dolgom in dohodkom, pri kateri starosti se želite upokojiti in kakšen je vaš 'zakaj' varčevanja?
ves čas vidim 11 11
Porter tudi predlaga iskanje primerov iz 'resničnega življenja' ljudi, ki trenutno živijo v pokoju. Pomagalo bi, če bi razmislili kako se jim zdi upokojitev v primerjavi s tem, kako želite živeti ta leta. Koliko to stane? In koliko morate prihraniti na leto, da to dosežete?
Prispevajte k 410K ali drugim varčevalnim načrtom.
Potem ko pozna vaše možnosti, Porter priporoča določitev odstotka, ki se, ko se pomnoži z vašimi delovnimi leti, ujema z vašim želenim življenjskim slogom ob upokojitvi.
Porter pravi, da oseba, zaposlena v podjetju, ki ponuja a 401K pokojninski načrt morali razmisliti o prispevanju najvišjega zneska, ki je 20.500 $ za leto 2022. Druge vrste pokojninskih računov imajo višje in nižje omejitve najvišjega prispevka.
Orestis pravi, da ta naložba daje vašemu denarju desetletja koristi od neobdavčene in kombinirane rasti.
Zgodaj razvijte dolgoročno strategijo.
Porter pravi, da je v vaših 20-ih enostavno misliti, da imate ves čas na svetu za vlaganje in varčevanje. Potem pa pogledaš gor in minilo je 10 let.
»Negovanje miselnosti v svojih 20-ih, ki jo vodi zapoznelo zadovoljstvo, pomeni, da delate, kar je potrebno, da ste v boljšem finančnem položaju,« pravi. Z dolgoročno vizijo v mislih predlaga praktične prilagoditve, na primer upoštevanje proračuna, odplačilo dolga in odprtje varčevalnega računa brez priložene debetne kartice.
Porter tudi priporoča, da najdete zdravo ravnovesje med žrtvovanjem in uživanjem sadov svojega dela. Vendar počnite to, ne da bi »navidezno skrajno žrtvovali, da bi prihranili denar, na primer, da nikoli ne bi šli na počitnice ali si vzeli dopust, medtem ko delate 10 ur na dan 10 let«. Ne pozabite si vzeti časa za počitek, potovanje in preživeti čas z družino in prijatelji, ugotavlja.
Če si visok šest- ali sedemmestni zaslužek, ni treba imeti pomembnega gnezda, da bi užival v pokoju, pravi Porter. Vsakdo se lahko dobro upokoji, če vsa leta dosledno varčuje denar.
»Ko gre za načrtovanje varne in uravnotežene upokojitve, je prav, da upamo na najboljše v vaši prihodnosti – vendar je pametna strategija načrtovati, da ostanete sami,« pravi Orestis.
