Prihranili ste dober kos denarja ali ste vsaj na poti do tega. Zdaj se morda sprašujete, kaj je bolje: vlagati v nepremičnine ali dati denar na borzo?
To je vprašanje, s katerim se lahko borite brez konca, saj pride v poštev več dejavnikov. Pri oblikovanju razprave in dajanju spodnjih nasvetov vam pomaga veliko nepremičninskih in finančnih strokovnjakov. Tukaj je šest vprašanj, ki vam jih predlagajo, če preučujete svoje naložbene možnosti. ( In samo v opomnik: ti nasveti bi morali začeti pogovor - preden se odločite, se posvetujte s strokovnjakom, da vidite, kaj vam ustreza! ):
1. Ali zdaj oddajate?
Prva možnost, da imate streho nad glavo, to morate storiti, pravi Michael Tanney, generalni direktor sedeža v New Yorku Wanderlust Wealth Management . Hiša bi morala biti v najboljšem primeru skromna. Ni mišljeno, da bo za vedno vaš dom.
Tanney pravi, da vam bo življenje neizogibno prineslo nekaj ukrivljenosti. Torej, če imate streho nad glavo, s hipotekarnim plačilom, ki si ga lahko privoščite, se boste lahko osredotočili na tisto, kar je bistveno za vaše duševno zdravje in finančno blaginjo, pravi.
Opomba: če živite na območju, kot je New York City, kjer je razmerje med najemnino in lastništvom povsem napačno in je cenejše za najem, se ne bi smeli počutiti dolžni lastiti, pravi Tanney. Predlaga, da denar od vsake plače odložite, kot da bi plačevali hipoteko in da bi ta del vsak mesec samodejno položili na pokojninski ali naložbeni račun. Ta načrt prisilnega varčevanja vam bo pomagal zložiti denar in sčasoma povečati bogastvo, ne glede na to, kako napredujeta gospodarstvo ali borza.
kaj pomenijo številke 111
Po cesti boste imeli ogromno gnezdo, ki ga boste uporabili za nakup doma, izobraževanje otrok ali upokojitev, pravi.
Povezano: 9 znakov, da ste pripravljeni prenehati z najemom in kupiti svoje prvo mesto
2. Ali želite unovčiti kratkoročno ali dolgoročno?
Če želite hitreje prihraniti prihranke (in se strinjate z določenim tveganjem), so lahko posamezne delnice prava pot. Te delnice, kupljene prek posredniškega računa, so likvidne, kar pomeni, da jih je mogoče za razliko od nepremičnin hitro prodati in pretvoriti v gotovino Robert Taylor, hišna plavutka na območju Sacramenta v Kaliforniji, ki ima izkušnje kot najemodajalec in vlaga v delnice. Tudi kakovostna delnica, ki izplačuje dividende, vam bo verjetno prinesla boljši donos kot varčevalni račun pri vaši banki. Ko ste pripravljeni kupiti osebni dom, lahko nekaj svojih delnic prodate in z njimi kupite svoj prvi dom, pravi.
Če pa iščete dolgoročne prihranke, na primer upokojitev, ne potrebujete nujno takojšnje likvidnosti. Za unovčitev pokojninskih prihrankov pred upokojitvijo bo predvidena kazen IRS. Vendar pa obstaja nekaj prožnosti, če si izposojate pri svojem pokojninskem skladu za nakup svojega prvega stanovanja: iz 401 tisoč evrov se lahko umaknete z 10-odstotno kazen, vzamete posojilo z nizkimi obrestmi iz svojih 401 tisoč ali dvignite do 10.000 USD iz Roth IRA brez kazni (če je to vaš prvi dom).
Nepremičnine so tudi dolgoročna strategija. Pričakujete lahko, da bo vaš dom ali premoženje počasi cenjeno, pravi Matt Edstrom, glavni direktor marketinga Stanovanjska posojila GoodLife . Morate biti pripravljeni živeti v hiši ali pa jo oddajati v najem in upravljati v obdobju cenjenja, pravi.
Elliot Bogod , direktor družbe Broadway Realty v New Yorku, priporoča, da se uredi močna ekipa: nepremičninski posrednik, nepremičninski odvetnik, hipotekarni posrednik in strokovnjak za nepremičninske naslove. Skupna strategija? Sodelujte s svojo ekipo pri vlaganju v nepremičnine na rastočem območju, med kupčevim trgom, ko so cene najnižje - vendar bodite pripravljeni počakati nekaj let pred prodajo, pojasnjuje. To bi lahko prineslo velik donos, ki se mu borza ne bi mogla ujemati, pojasnjuje. Seveda ta metoda vključuje finančno tveganje, zato se posvetujte s pooblaščenim strokovnjakom, ki vam lahko pomaga pri odločitvi, ali je ta pot najboljša za vas.
3. Koliko denarja morate vložiti?
Poleg tega, da je borza bolj likvidna od nepremičninskega trga, so transakcijske provizije na splošno nižje, poudarja Gary Beasley , soustanoviteljica Streha , trg za vlaganja v sektor najema enodružinskih družin.
Edstrom poudarja tudi, da odpiranje posredniškega ali pokojninskega računa in vlaganje v delnice ne zahteva veliko kapitala, tako kot nepremičnine. Vlagatelj lahko na borzo skoči že s 100 dolarji, pravi.
Delnice so bolj nestanovitne kot nepremičnine, zato se lahko delnice hitreje obračajo, a zaradi nestanovitnosti lahko postanejo bolj tvegane za večje naložbe, pravi Edstrom.
Če ste pripravljeni prebrati poslovne trende in raziskati, je vlaganje v borzo dobra naložba za večino ljudi v mnogih življenjskih obdobjih, pravi.
Da, za nakup nepremičnine si boste morda lahko izposodili denar po nizkih obrestnih merah. Če pa nimate precejšnjega dela denarja, prihranjenega za polog, bi bilo zaenkrat boljša možnost vlaganje denarja in opazovanje rasti prihrankov.
Povezano: 5 načinov, ki jih odobri lena oseba, da prihranite za polog
4. Ali želite davčne ugodnosti? Ali želite ustvariti svoj kredit?
Kar zadeva načrtovanje upokojitve, 401 tisoč let prinaša povprečno 5 odstotkov letno, pojasnjuje Courtney Poulos , lastnik in posrednik pri ACME Real Estate v Los Angelesu v Kaliforniji. Pri nepremičninah se vrednost sčasoma dvigne in na večini trgov veliko bolj dramatično kot 5 odstotkov. V svoji novi knjigi se dotakne vrst naložb, Raziti se! S svojo najemnino.
Ne samo, da lahko v njem živite, ga dajete v najem ali izkoristite nepremičnine, ki jih kupujete, ampak ob tem prejemate davčne in kreditne ugodnosti, pravi.
Toda delnice, pridobljene prek računov z odloženim davkom, imajo nekatere davčne ugodnosti, poudarja Scott Cody, pooblaščeni specialist za sklade in partner pri Finančna skupina Latitude v Denverju v Koloradu. Davčne olajšave za prispevke, ki jih plačate na določene račune delnic, lahko vzamete tudi: 401k, 403b, 457, IRA, 529 načrte varčevanja na fakulteti in varčevalne račune za zdravje. Kar zadeva Roth IRAS, ne dobite davčne olajšave, vendar sta rast in povečanje davčno odloženi, umiki pa so neobdavčeni.
Čeprav lahko primarno prebivališče počaka, bi morali čim prej začeti varčevati za upokojitev, pravi. V idealnem primeru bi začeli po srednji šoli ali fakulteti - vendar ni boljšega časa za začetek kot zdaj.
Še ena stvar, ki jo je treba upoštevati: kreditno sposoben, a hipoteka vam omogoča, da vzpostavite dolgo kreditno zgodovino, pravočasna mesečna plačila pa lahko prispevajo k močni kreditni oceni.
5. Kako pogosto se nameravate preseliti?
Obstaja veliko trdnih razlogov, da ne kupite stanovanja. Nakup stanovanja ni nujno dobra naložba za tiste, ki iščejo prožnost v svojem življenju in karieri za selitev mest, menjavo službe ali rast družine, pojasnjuje Beasley. Obstajajo transakcijski stroški, povezani z nakupom in prodajo stanovanja, pa tudi s selitvijo, poudarja. Najem je lahko zelo primeren za ljudi, ki ne želijo proračuna za popravila ali so preveč zaposleni, da bi skrbeli za nepremičnino, poudarja Beasley.
Povezano: Ali je bolje hitreje odplačati hipoteko ali vlagati?
6. Ali lahko odpravite nestanovitnost želodca?
Nepremičninski trg je bolj stabilen kot borza, pravi Daniela Andreevska, direktorica trženja pri Mashvisor, podjetje za analizo podatkov o nepremičninah. Čeprav se na stanovanjskem trgu občasno pojavljajo vzponi in padci, splošni trend vedno narašča, pravi. Andreevska pravi, da se bo nepremičninski trg tudi po nesreči, podobni tisti iz leta 2008, vrnil in si opomogel. Ljudje bodo vedno potrebovali domove za bivanje, zemljišča pa postaja vse manj.
Poleg tega vam najemne nepremičnine omogočajo, da kratkoročno zaslužite z dohodki od najemnin (mesečno) in dolgoročno, čeprav z apreciacijo, poudarja.
Sodba:
Torej torej vlagati v nepremičnine ali na borzo? To je zelo podobno ugotavljanju, ali je pica ljubiteljev mesa boljša od vrhunske zelenjave - odvisno je od vašega okusa, prioritet in tega, kar je na voljo v vaši bližini. Kakorkoli, odločitve, ki jo želite sprejeti sami, ni vedno - pogovorite se s finančnim strokovnjakom, ki pozna vašo situacijo, da vidite, kaj je za vas in vaše kratkoročne in dolgoročne naložbene cilje smiselno.
