V glavo vam je vdrlo, da so lastništvo stanovanj ameriške sanje, kajne? Razumljivo je, da je nakup hiše eden najpomembnejših mejnikov v življenju. Toda zdi se, da to ni prava odločitev za vsakogar. Medtem ko nekateri Američani ne bi sanjali ne lastništvo doma, nedavno Bančna anketa ugotovili, da je 44 odstotkov lastnikov stanovanj - in 63 odstotkov tisočletnih lastnikov - obžaloval nakup svojega stanovanja.
Da ne bi nikoli spadali v to kategorijo, je to 8 vprašanj, ki si jih morate zastaviti, preden prvič kupite hišo.
Kaj je moj motiv?
Dom bo verjetno največji nakup, ki ga boste kdaj naredili, in bo močno vplival na vaš življenjski slog. Zato FOMO ali poskušati slediti Jonesovim ne bi smel biti odločilni dejavnik pri vaši odločitvi. Tudi če so vsi vaši prijatelji lastniki stanovanj, to ne pomeni, da je to prava izbira za vas. (Naj vas starši vprašajo: Če bi vsi skočili z mostu, bi skočili tudi vi?)
Ob tem ne bi smeli kupiti hiše, saj mislite, da bo rešila težave, ki bi vas lahko spremljale povsod, kjer živite. Recimo, da na primer sovražite cigaretni dim in v vsakem stanovanju, ki ste ga kdaj najeli, je v bližini živel kadilec. Morda se zdi, da bo nakup hiše vstopnica za preprečevanje prodiranja dima skozi stene. Kaj pa se zgodi, če kupite hišo in končate poleg družine kadilcev? Kajenje zamenjajte z glasno glasbo ali karkoli drugega vas spravi ob pamet - samo vedite, da nakup hiše ne bo vedno odpravil težav pri sosedih.
Kaj je moja čarobna številka?
Vaša bonitetna ocena bi lahko bila pomemben dejavnik pri odločitvi za nakup hiše - dobra kreditna ocena pa naredi svet. Nizka bonitetna ocena bi lahko vplivala na vašo obrestno mero in celo na sposobnost zavarovanja stanovanjskega posojila, opozarja Bonnie Heatzig , nepremičninski posrednik v Palm Beachu na Floridi. Po drugi strani pa višja kot je vaša kreditna ocena, boljše so obrestne mere in hipotekarni pogoji za vaš novi dom.
Eden od dejavnikov, ki določa vašo kreditno sposobnost? Dolg. Heatzig na primer priporoča, da dolg po kreditni kartici odplačate, še preden sploh poskusite začeti postopek hipotekarnega posojila. Povlecite kopijo svojega kreditnega poročila in vedite, na čem ste, pravi.
Je za mene ceneje najeti ali imeti v lasti?
Odvisno od nepremičninskega trga, na katerem živite - in vašega finančnega zdravja - je morda bolje, da namesto nakupa hiše nadaljujete z najemom. Toda na večini trgov zunaj večjih metropolitanskih območij je nakup cenejši in vam omogoča, da začnete graditi bogastvo.
V Bridgehamptonu, NY, na primer nepremičninski posrednik Sara burack pojasnjuje, da je na njenem trgu vsekakor ceneje kupiti kot najeti. Na koncu najema se samo spakiraš in odideš; nimate lastniškega kapitala, pojasnjuje. Z nakupom postane nepremičnina sredstvo, ki ga boste pozneje lahko uporabili.
Burack tudi potencialne kupce poziva, naj izkoristijo letošnje zgodovinsko nizke obrestne mere. Povprečni kupec stanovanj lahko trenutno kupi po 3 -odstotni obrestni meri, tako da boste sčasoma zaprti po tej stopnji, medtem ko se najemnine nenehno povečujejo. Pravi, da so celo pri davkih na nepremičnine skupni stroški običajno nižji od najemnine v primerljivem prostoru. (Vendar ne pozabite, da vaša kreditna ocena lahko določi vašo posebno obrestno mero.)
Shrani Pripnete Oglejte si več slik Zasluge: Hero Images/Getty Images
Koliko si dejansko lahko privoščim?
Boljše vprašanje je: koliko doma imate udobno privoščiti? Vaš hipotekarni posojilodajalec bo skrčil številke in vam sporočil, koliko tehnično si lahko privoščite. Pojasnjuje, da vam mesečno plačilo ne ustreza, kolikor ste sposobni kupiti Kimberly Mann , vodja ekipe pri TAMP Homes v Racine, Wis.
Heatzig se strinja in pravi, da lahko pričakujete, da bodo vaši operativni stroški približno 40 odstotkov vašega mesečnega hipotekarnega plačila. Ti dodatni stroški, ki jih je enostavno pozabiti, vključujejo davke, zavarovanje premoženja in vzdrževanje nepremičnine: operativne stroške, ki jih sicer ne bi morali plačati, če najemate, pravi. Če želite izvedeti, ali lahko to obvladate, Heatzig priporoča, da vsak mesec prihranite dodatnih 40 odstotkov najemnine na varčevalnem računu. Če lahko to počnete več mesecev brez težav, ste morda pripravljeni kupiti hišo.
Upoštevati morate tudi nekaj drugih dejavnikov. Na primer, če radi potujete (in se ne želite odreči tej dejavnosti), Mann priporoča, da za hišo porabite največ 30 odstotkov svojega dohodka. Če pa so vaše strasti vrtnarjenje, obnova ali okrasitev ali kateri koli hobi, ki ga opravljate v notranjosti doma, potem boste morda želeli porabiti večji odstotek svojega dohodka za dom, ker bo to večji del vašega življenja, pravi.
Ali je lokacija zaželena?
Tukaj je še nekaj, kar morate upoštevati: kaj nameravate početi z domom, če se kdaj odločite za selitev? Pomembno je izbrati pravo nepremičnino, ki bi se kot naložbena nepremičnina tudi podvojila, pravi Burack. Želite dom, ki bo cenjen po vrednosti, in priporoča sodelovanje z zastopnikom, ki vam lahko pomaga razumeti trenutne trende na trgu.
Kako se počutim glede lastniškega kapitala?
Ugotovite, koliko dela želite vložiti v hišo. Nekateri ljudje želijo prinesti zobno ščetko in se takoj useliti, drugi pa imajo malo časa, da ostanejo nekje drugje, medtem ko izvajalci dela delajo, pojasnjuje Burack. Te dni slišimo, da se kupci nagibajo k na novo prenovljenim domovom - je to za vas pomembno? Če dom, ki ga opazujete, nima želenega števila kopalnic, se bo morala odločiti, ali bi bili stroški njegovega dodajanja cenejši od izbire drugega doma. Včasih se lahko dogovorite z zgornjim popravljalcem, vendar se lahko spremeni v denarno jamo.
Kaj bo resnično ustrezalo mojemu življenjskemu slogu?
Je izkušnja mestnega okolja privlačnejša od primestnega? vpraša Destin s sedežem v Floridi Jonathan Spears , ustanovitelj skupine Spears pri Scenic Sotheby's International Realty.
Bi bili raje dovolj blizu, da se sprehodite do trgovin in restavracij? Po drugi strani pa bi bil problem, če bi se preselili v predmestje, prevoz? Mislim, da so izkušnje ključni dejavnik, zakaj ljudje kupujejo domove, in na to, da dobro premislimo, kaj to pomeni za vas kot posameznika in za vašo družino, pogosto pozabljamo; še posebej na trgu pandemije, pravi Spears.
Ali ta hiša ustreza mojim dolgoročnim načrtom?
Če se nameravate preseliti čez nekaj let, bi nekateri strokovnjaki rekli, da verjetno ni pravi čas za nakup. Iz enega razloga bi lahko končali nakup in prodaja hiše hkrati . Vendar se Mann s tem ne strinja. Menim, da bi morali vsi čim prej stopiti na nepremičninsko lestvico, a kaj bodo kupili, je zelo odvisno od njihovih ciljev.
Na primer, če se želite umiriti in iščete več zasebnosti, priporoča enodružinsko hišo. Če pa ste bolj mobilni in želite v prihodnosti začeti graditi bogastvo, vendar vam ne moti bivanja v stanovanju, potem razmislite o nakupu hiše za dve družini. Morda se sliši zapleteno, a pravi, da res ni. Tako boste lahko ustvarili lastniški kapital z enoto za najem in če se želite preseliti, lahko preprosto najamete obe enoti - in tudi če najamete družbo za upravljanje, denar še vedno dajete v žep.
