Na Zillowu ste skromili, prihranili in porabili več časa, kot bi želeli razkriti, in lastnika hiše ste pripravljeni dodati na seznam dosežkov. Zdaj, da izberete pravo hipoteko za vas. Kar zadeva programe posojil s fiksno obrestno mero, obstaja več možnosti-od pet do 50 let. Je pa 30-letna hipoteka najbolj priljubljena med Američani že desetletja.
Alex Daniel , hipotekarni posojilodajalec in nepremičninski vlagatelj s sedežem v Los Angelesu, pravi, da so bile hipoteke v povojih mišljene kot kratkoročne obveznosti. Dejansko je posojilo VA nastalo kot 20-letno posojilo, vendar so ga podaljšali na 30 let, ker je prvotni rok posojila omogočil dostopnost cen stanovanj.
30-letni mandat se je razvil, ker je daljši rok, nižja so plačila, pravi Casey Fleming, hipotekarni svetovalec s sedežem v Kaliforniji pri C2 Financial Corporation in avtor knjige Vodnik za posojila: Kako do najboljše možne hipoteke. In dolga leta je bil 30 najvišji rok - torej najnižje plačilo. Sčasoma so na trg prišli 40-letni pogoji, nato pa za kratek čas celo 50-letni, vendar je bila razlika v plačilu tako majhna, da skoraj nihče ni izbral 50-letnega.
Čeprav je bilo načelo v 40- ali 50-letnem obdobju nižje, so obresti za dolžino roka povečale plačila. Torej, ker je bila to dobra mešanica nižjih obresti in nižje glavnice, 30-letna hipoteka, ki se je obdržala.
Trideset let je bila razumna ocena, kako dolgo so ljudje delali, zato se je hipoteka lahko odplačala pred upokojitvijo ali ob njej, pravi Daniel. Posojilojemalci bi lahko imeli fiksno obrestno mero in nižje plačilo v daljšem obdobju.
Tudi Daniel je po mnenju Daniela 30-letne hipoteke pogosto lažje izpolnjevati in bolje razumeti kot njihove alternative.
30-letna hipoteka ima fiksno obrestno mero za ves čas, kar daje osebi varnost, da ve, kakšno bo njeno plačilo za 30 let, pravi. Prav tako vam daje nižje plačilo kot 10- ali 15-letna hipoteka, ker se plačilo amortizira v 30 letih. Če obrestne mere naraščajo, želite, da se vaša obrestna mera fiksira, da se ne poveča.
Jesse Gonzalez, predsednik in posrednik pri Prestolnica North Bay dodaja, da je 30-letna hipoteka priljubljena, ker je varna stava in ljudje pogosto ne želijo igrati z možnostjo, da bi se prilagodljiva obrestna mera zvišala.
Ljudje so zelo negotovi glede svojih dolgoročnih ciljev, vendar si ne želijo pritiska, da bi morali vedeti, da jih je treba čez nekaj let refinancirati, pravi. Čeprav le 0,5 odstotka ameriških gospodinjstev z rednimi mesečnimi plačili odplačuje 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero, ljudje to še vedno zahtevajo.
Druga prednost 30-letne hipoteke, dodaja Gonzalez, je, da vam ni treba skrbeti za refinanciranje v prihodnosti, ko bodo vrednosti morda nižje ali pa bodo obrestne mere višje.
Gonzalez pravi, da imate v vnaprej določenem časovnem obdobju zagotovljeno določeno plačilo in okoli njega lahko nastavite svoje prihodnje načrte.
Vendar niso vsi ljubitelji 30-letne hipoteke. Na drugi strani Jeff Onofrio, direktor za prenovo, gradnjo in nacionalno produkcijo za sedež v New Jerseyju Možna hipoteka , pravi, da je glavna pomanjkljivost 30-letnega roka znesek obresti, ki jih boste plačali-kar bi po njegovih besedah lahko znašalo nekaj sto tisoč dolarjev, odvisno od velikosti posojila.
Dodaja pa, da obstajajo načini za boj proti interesom, na primer ustvarjanje dvotedenska plačila ali odkup obrestne mere in predplačilo obresti. To bi lahko prihranilo več deset tisoč dolarjev.
Gonzalez se strinja in ugotavlja, da boste pri 30-letni hipoteki s fiksno obrestno mero običajno plačali višjo obrestno mero v primerjavi s prilagodljivo obrestno mero, zato boste plačali več obresti. In dodaja: Razmere ljudi se spreminjajo, dolg se kopiči ali pa bodo morda morali povečati ali zmanjšati velikost, običajno pa bodo od 30 let trajajočega refinanciranja.
