Ko sem odraščal, sem prejel in ponotranjil nešteto sporočil o »pravem« načinu porabe denarja, investiranja in življenja. Za generacije je neverjetno običajno posredujte nasvet ki so delale zase za mlajše generacije – a dejstvo je, da se finance spreminjajo. Veliko nasvetov je danih ne glede na to, kako se je trg premaknil.
Eden od nasvetov, ki sem jih pogosto prejemal od mame, ko sem odraščal – in ga dobivam še danes – je, da je vedno boljša naložba kupiti dom kot najeti. Na prvi pogled se zdi to pametno. Če ste kdaj slišali, da je nekdo ta nasvet skrčil na »Ne plačujte hipoteke nekomu drugemu«, potem ste verjetno razmišljali o zamenjavi naziva najemnika z naslovom lastnika stanovanja.
Toda na spreminjajočem se trgu z naraščajočo inflacijo in povprečna hipotekarna obrestna mera nad 7 odstotkov , V resnici ne verjamem, da je nakup nenehno boljša naložba kot najem — zlasti tam, kjer živim v San Diegu. (Oprosti, mama!)
1212, kar pomeni vrlina doreen
Prvič, ni skrivnost, da milenijci doživljajo več finančnih težav kot generacije pred tem; nakup za mnoge odrasle preprosto ni mogoč. Po mnenju a nedavno poročilo podjetja Redfin , skoraj eden od petih milenijcev in 12 odstotkov Gen Z verjame, da nikoli ne bodo imeli lastnega doma. Številni družbeni in gospodarski dejavniki so prispevali k temu pesimističnemu pogledu, vključno z naraščajoči stroški stanovanj , ohišje ponudba, ki ne dohaja povpraševanja , naraščajoče razmerje med ceno in dohodkom , in stagnirajoče plače .
Po podatkih, pridobljenih iz Zillowa, je mesečni strošek najema cenejši od mesečnega hipotekarnega računa v 26 od 50 največjih mestnih območij v Združenih državah. V 12 območjih metroja so običajne mesečne najemnine približno enake običajnim mesečnim plačilom hipoteke. In v preostalih 14 območjih metroja so običajna mesečna plačila hipoteke nižja od običajnih mesečnih najemnin.
»Kupci morajo razumeti vse stroške, ki jih prinaša lastništvo stanovanja,« je za Hotelleonor povedala Amanda Pendleton, Zillowova strokovnjakinja za domače trende. “ Zillow raziskava ugotavlja, da lahko tipičen lastnik stanovanja vsak mesec pričakuje dodatnih 1180 USD za davke na nepremičnine, zavarovanje, komunalne storitve in stroške vzdrževanja – poleg mesečnega plačila hipoteke.
Po drugi strani pa najem nima skritih stroškov malo ali nič. Najemniki so morda odgovorni za svoje mesečne komunalne storitve, vendar davki, vzdrževanje, popravila in pristojbine HOA bremenijo lastnika stanovanja. (Vendar se stroški najema sčasoma običajno povečajo, medtem ko mesečna hipotekarna obrestna mera ostane enaka v 30 letih, potrebnih za odplačilo.)
Moja mama je doživela zelo drugačen stanovanjski trg od tega, na katerem sem zdaj. Leta 1990, ko je iskala nakup doma, nacionalka razmerje med ceno in dohodkom je bila približno 4,62 - kar pomeni, da je bila povprečna cena stanovanja približno 4,62-krat večja od povprečnega dohodka gospodinjstva. To število je v zadnjih 30 letih nihalo, od začetka pandemije pa se je močno povečalo. Danes je razmerje 7,4, zaradi česar ga je (še enkrat) veliko težje kupiti. In ker je toliko Boomov in Gen X-jev kupilo domove pred desetletji, se starši težko postavijo v kožo svojih odraslih otrok, ki se borijo za vstop na stanovanjski trg.
'Nakup ni vedno boljši od najema,' pravi Francine Huss , agent za nepremičnine Sotheby's v Sonomi v Kaliforniji. »Ampak ko je, je lahko veliko boljše. Odgovor ni toliko na trgu, temveč v potrebah, prioritetah in ciljih tistega, ki postavlja vprašanje.«
Za mnoge ljudi nakup ne pomeni le tega, da ne bodo več plačevali tuje hipoteke. Gre tudi za vlaganje v njihov način življenja. Lastniki stanovanj imajo pogosto več svobode pri oblikovanju svojega doma, izvajajo strukturne spremembe, ki ustrezajo njihovim potrebam, in lahko upravičijo posodobitve, ki bodo izboljšale kakovost njihovega bivališča.
V mojem primeru odločitev, da ne bom kupil, ni le varčevalni manever – to je zame trenutno boljša izbira življenjskega sloga. Raje imam fleksibilnost najema, kljub maminim nasvetom. V tem trenutku svojega življenja se raje ne bi ukvarjal z vzdrževanjem hiše in nisem pripravljen brez načrta pognati zelo dragih korenin v San Diegu. (Boomerji tam zunaj znajo ceniti željo po načrtu, kajne?)
“ Odločitev za kupiti ali najeti bo zelo osebno in ima toliko opraviti z vašim življenjskim slogom kot z vašimi financami ,« pravi Pendleton.
znaki angelov v moji hiši
Kljub temu priznava prednosti nakupa za nekatere ljudi. »Lastništvo doma je velik del gradnje dolgoročnega bogastva,« dodaja Pendleton. »Dom je pomembna dobrina zaradi tega, kar je; to je košček zemlje, ki ga imate, in tega je le toliko, da greste naokoli. Zaradi tega se domovi sčasoma podražijo.'
Tako da, nakup stanovanja je še vedno lahko dobra naložba. To preprosto ni samo način vlaganja v življenje in zagotovo ne čutim pritiska, da bi to storil samo zato, ker so prejšnje generacije mislile, da je to boljši način zapravljanja denarja.
