»Datum finančnega pregleda«, ki ga imava z možem vsak mesec

Denar je lahko a sporna tema v odnosih , vendar ni nujno, da je. Skozi potek najinega razmerja sva z zdajšnjim možem postopoma spoznavala najino finančno realnost. Medtem ko so se naše razmere, potrošniške navade in možnosti zaslužka razlikovale, smo bili skupni zavezanost ohranjanju odprte in stalne komunikacije o denarju. Ta praksa se je prenesla v najino poroko z denarnim zmenkom, ki se ga veseliva vsak mesec.

Kaj je datum finančnega pregleda?

To 'finančno stanje unije' toplo priporočam vsem, ki imajo določeno stopnjo skupnih financ , oziroma v postopku združevanja financ. Zmenki s stalnim denarjem niso le odličen način za popis vaših bančnih računov, ampak tudi za zbliževanje kot par, saj temeljijo na samih načelih dobrega partnerstva: preglednosti, komunikaciji in zaupanju. Imajo sposobnost, da ne samo omejiti davčne spore , ampak ohraniti usklajenost med individualnimi in skupnimi cilji v odnosu.

Čeprav se sliši kot vrsta pogovora, ki lahko povzroči stres in frustracijo, se veselim tega datuma vsak mesec prav zato, ker je ne glede denarja. To je približno življenje, ki ga želimo živeti — naše sanje, želje in težnje. Denar je samo orodje, ki nam pomaga doseči cilj.

Zakaj je datum finančnega pregleda pomemben?

Ne glede na to, ali poteka tedensko, mesečno ali četrtletno, je stalni datum finančnega pregleda koristen na več načinov. Prvič, očitno: to je mehanizem za popis vašega napredka pri doseganju ciljev. Dvojno pomembno pa je, da ti datumi krepijo odgovornost, saj vsak partner sporoča pričakovanja glede tega, kaj želi narediti in kaj namerava narediti s svojim denarjem. Tukaj je doslednost ključnega pomena – načrtovanje denarnih datumov glede na nastavljeno kadenco zagotavlja nujnost, da se vsaka stran drži svojih zavez, komunicira, ko zaide s poti, in prinese posodobitev na mizo za naslednji sestanek.

Datumi finančnega pregleda so tudi priložnost za pare, da bolje razumejo finančno filozofijo drug drugega. Osebno imava z možem vsak po en drugačen pristop k upravljanju denarja . Eden od naju je strog, drugi bolj umirjen. Ker je namen naših mesečnih finančnih pregledov ponoviti naše skupne cilje in se jim približati, nas prisilijo, da taktično razmišljamo o tem, za kaj smo porabili, kako se ob tem počutimo, za kaj varčujemo in kako nameravamo naredi. Ta predhodni razmislek in prihodnje načrtovanje nas prisilita, da preučimo lastne denarne navade in razmislimo, kako bi morda želeli te navade uskladiti ali spremeniti za splošno zdravje našega odnosa.

Načrtovanje datuma finančnega pregleda

Izberite čas.

Medtem ko je doslednost ključna, je prilagodljivost prav tako pomembna, ko gre za načrtovanje datuma finančnega pregleda. Življenje se zgodi. Z možem sva ugotovila, da so vikendi najboljši, saj oba veva, da med delovnim tednom ne bova v pravem razpoloženju, da bi pristopila k pogovoru. Vsak mesec okvirno načrtujemo določen konec tedna, vendar počakamo, da se drugi načrti utrdijo, preden izberemo čas.

Nastavite razpoloženje.

Kadarkoli se srečamo, ustvarimo okolje za osredotočen in zabaven pogovor. To vključuje omejitev motenj (utišajte obvestila ali odložite telefone) in sedite ob nekaj požirkih in prigrizkih, kot sta jutranja kava ali večerni kozarec vina.

Zaženite uro.

Nato nastavimo časovnik, običajno na 30 minut. Ne zveni zelo romantično, toda časovna omejitev bo preprečila, da bi pogovor stekel po tangenti, in vam omogočila, da si vzamete odmor, če se vam zdi, da ste razočarani ali se osredotočite na eno samo temo.

Naredi svojo domačo nalogo.

Pridemo pripravljeni z našimi ključnimi temami v mislih in vso dokumentacijo. Pogosto je dnevni red bolj ambiciozen kot to, kako se naš pogovor dejansko odvija. Za dobro razmerja morate biti pripravljeni spremeniti svoj pristop. Vnaprej rada skrčim številke zaradi lastnega razuma, vendar svojemu možu, ki se naveliča delati s preglednicami, posredujem povzetek glavnih točk. To omogoča veliko bolj plodno razpravo in še vedno imam številke za referenco.

Kako imeti produktiven finančni pogovor

Naš zmenek se običajno začne s celovitim pregledom naših trenutnih okoliščin, preden se poglobimo v bolj ambiciozne teme. Sklicujemo se na skupni Googlov list, čeprav druga orodja, kot je YNAB , so tudi v pomoč. Dosleden dnevni red z nekaj ključnimi temami in zahtevanimi vprašanji za vsako temo je močno olajšal finančno vodenje.

Ker sva se z možem trenutno odločila za a hibridni pristop k združevanju financ , je ta pogovor močno osredotočen na tiste finance, ki si jih delimo. Vendar pa drug drugega obveščamo o naši 'veliki sliki' finančne situacije kot posameznika. To je tisto, kar deluje za nas.

Revizija sistemov

To vključuje pregled naše finančne infrastrukture, vključno z našimi bančnimi računi, ponavljajočimi se prenosi in kreditnimi karticami. Kot par sva se objela finančni minimalizem , ki je radikalno poenostavil nadzor tako naših individualnih kot skupnih financ. Upoštevamo vprašanja, kot so:

• Kako delujejo vsi naši računi? Ali obstaja še kaj, kar bi morali združiti, zapreti ali ohraniti ločeno? Kakšen dostop je potreben?
• Ali je naša finančna infrastruktura (ponavljajoči se prenosi, plačila, računi) trenutno nastavljena tako, da podpira naše kratkoročne in dolgoročne finančne cilje? Ali je realno prilagoditi količino ali pogostost teh nakazil ali moramo ponovno razmisliti o svojih ciljih?
• Glede na naše cilje in dnevne stroške, katere transakcije imamo trenutno avtomatizirane in ali nam še delajo? Ali obstajajo kakšna neporavnana plačila ali prenosi, ki bi jih morali avtomatizirati?

Poraba

To je del pogovora, kjer potegnemo proračun, pa tudi vsa kategorizirana poročila o porabi naših bank. YNAB to običajno olajša , saj vsebuje vse v enem samem orodju. Sprašujemo se:

• Kako dobro smo sledili proračunu? Kaj je morda povzročilo, da smo v določenih kategorijah porabili premalo/preveč?
• Ali smo bili pri napovedovanju svoje porabe realni?
• Ali smo opravili kakšne velike, namerne nakupe, ki so povzročili preveliko porabo? Ali moramo sredstva preusmeriti iz druge kategorije?
• Kako so se naše prioritete in okoliščine glede na prejšnji mesec spremenile? Ali obstaja kaj v našem proračunu, kar bi morali ustrezno prilagoditi?

Prihranki

Ker vsak mesec privarčujemo fiksen znesek, se bomo ta del pogovora običajno osredotočili na prihodnost – če obstajajo kakršne koli okoliščine, ki jih bomo morali upoštevati in se jim prilagoditi v našem varčevalnem načrtu in njihovih ustreznih časovnih obzorjih. To je zabaven del! Govorimo o:

• Kaj nas čaka v naslednjem mesecu ali nekaj mesecih? Kakšne dogodke, dejavnosti ali stroške, na katere se moramo pripraviti? (To je odličen čas za pogovor o vseh potovalnih načrtih!)
• Ali smo na dobri poti z našimi dolgoročnimi cilji? Ali so ti cilji še vedno realni in ali moramo prilagoditi varčevalni pristop ali same cilje? (V okviru tega pogosto razpravljamo o prihodnjem nakupu stanovanja ali nadgradnjah gospodinjstva).
• Kako lahko bolje uskladimo našo varčevalno strategijo z našimi cilji? Ali moramo prilagoditi naše ponavljajoče se nakazila ali razmisliti, kje je prihranjen denar (npr. denarni trg, HYSA, CD-ji, obveznice)?

Vsako četrtletje bomo opravili pregled premoženja, ki sledi podobnemu vzorcu kot naši redni denarni sestanki, vendar se namesto tega osredotoča na pregled naložb, upokojitve, sredstev, obveznosti in velikih nakupov.

Stalna preverjanja in ravnovesja

Medtem ko vnaprej načrtovani zmenki za denar zagotavljajo prostor za skrb za naše finančno gospodinjstvo, se denarne zadeve neizogibno znajdejo v vsakdanjem pogovoru. To lahko vključuje stvari, kot je iskanje prispevkov o tem, kako prednostno razvrstiti morebitni nakup, opazovanje transakcije, ki nas zanima, ali preučevanje kakršnih koli pomanjkljivosti v proračunu (na primer, kako smo porabili svoj proračun za večerjo v prvem tednu v mesecu ?). Za te bolj ad hoc teme veljajo enaka načela. Bodite potrpežljivi, bodite prisotni in bodite namenski - kot par smo ekipa in cilj je, da tako pristopimo k svojim financam.

Marec je mesec pametne porabe za Hotelleonor! Tukaj smo, da vam pomagamo uporabiti vaše težko prislužene dolarje in cente – na pravi način. Pojdi sem da se naučite izvajati izzive brez porabe, kupite dom za nižjo ceno kotacije in še veliko več.