Ker novi koronavirus duši gospodarstvo in sproža množična odpuščanja, je veliko ljudi zaskrbljenih, kako bodo v prihodnjih mesecih plačevali hipoteko ali pokrivali najemnino.
Dejansko je več Američanov zaskrbljenih zaradi nepričakovanih stroškov (79 odstotkov) in plačevanja računov (68 odstotkov) kot pa ulova COVID-19 (63 odstotkov). anketo 1200 ljudi, ki jih je izvajalo spletno mesto za osebne finance FinanceBuzz . Ko so Američani prosili, naj odpravijo svojo največjo skrb, so navedli enakomeren razkorak med skrbmi za zdravje (50 odstotkov) in financami (50 odstotkov).
Kaj morate storiti, če imate težave z ohranjanjem strehe nad glavo? Glede na to, kakšno hipoteko imate ali kje v državi, ki jo najemate, se lahko vaše možnosti olajšave zelo razlikujejo.
Če imate težave pri plačilu najemnine ali hipotekarnega plačila, morate najprej poklicati svojega najemodajalca ali hipotekarnega serviserja, kakor hitro lahko, pravi Matt Frankel, pooblaščeni finančni načrtovalec in pisatelj na spletnem mestu za osebne finance. Vzpon . Razširjene izselitve in rubeži nikomur ne koristijo, večina večjih posojilodajalcev pa je že izdala izjave, v katerih se zavezuje, da bo sodelovala s katerim koli posojilojemalcem, ki ima težave pri plačilu.
Pomembno je, da začnete pogovor s tem, komu plačujete račune, namesto da preprosto popolnoma ustavite plačila. Če na primer pogrešate hipotekarno plačilo, ne da bi ga formalno odložili, lahko to poškoduje vašo kreditno sposobnost in povzroči posojilo v neplačilu.
Kaj storiti, če ne morete plačati hipoteke
Zvezna vlada je napovedala načrte ustaviti rubeže , vendar to velja samo za posojila, ki jih podpirajo Fannie Mae in Freddie Mac ali Zvezna stanovanjska uprava ali FHA. Dobra novica je, da v to kategorijo spadajo številni lastniki stanovanj, saj kreditna velikana Freddie in Fannie jamčita za skoraj 50 odstotkov hipotek, FHA pa trenutno zavaruje dodatno 8 milijonov hipotek za eno družino .
Lastniki stanovanj, ki se soočajo s finančnim stresom, se morajo obrniti na svoje posojilojemalce, da se pogovorijo o možnostih, ki bi lahko vključevale potrpežljivost , možnost stiske, ki vam omogoča nižja plačila. Pomembno je omeniti, da vzdržljivost običajno nalaga dodatne obresti, saj podaljšate posojilo.
Druga možnost je odlog hipoteke.
Večina posojilojemalcev in serviserjev ponuja velikodušne možnosti pri odložitvi hipotekarnih plačil v času pandemije COVID-19, pravi Frankel. Vendar jih morate vprašati; to se ne zgodi samodejno.
Če potrebujete olajšavo pri hipoteki, ne čakajte, da pride vaš rok - dvignite telefon in takoj pokličite svojega hipotekarnega serviserja, podjetja, ki mu pošljete plačilo, pravi Frankel. Vaš posojilodajalec bi vam lahko pisno potrdil, da je plačilo dejansko odloženo.
Odloženo hipotekarno plačilo vam omogoča, da za določen čas preskočite načrtovana plačila, vendar ste še vedno odgovorni za njihovo poplačilo, pravi Frankel. V večini primerov bodo vsa odložena hipotekarna plačila med pandemijo COVID-19 dodana na konec vašega posojila. Če bo na primer posojilo izplačano januarja 2025 in odložite naslednja dva hipotekarna plačila, se bo vaš datum izplačila podaljšal na marec istega leta, pojasnjuje.
Tudi če odložite plačilo ali dve, bi morali biti pri davkih in zavarovanju lastnikov stanovanj v redu, pravi Frankel.
Posojilodajalci od vas zahtevajo, da na svojem depozitnem računu ohranite določeno mero blaginje, zato bi moralo biti tudi z nekaj odloženimi plačili dovolj denarja za plačilo teh stroškov, pravi. To bi lahko povzročilo, da bodo vaše rezervne depozite padle pod minimalni znesek posojilodajalca, kar bi v prihodnosti verjetno povzročilo nekoliko višje mesečno depozitno plačilo, da bi nadomestilo primanjkljaj.
Spodnja črta? Prej ko lahko pokličete, tem bolje, saj se lahko serviserji v prihodnjih dneh spopadajo s poplavo klicev.
To je hitro razvijajoča se situacija in veliko podjetij še ugotavlja, kakšne bodo njihove politike, te politike pa se lahko z razvojem razmer spremenijo, pravi Adrian Nazari, izvršni direktor in ustanovitelj Kreditni sezam , spletno mesto za osebne finance.
Na primer, Ally posojila za dom je napovedal, da bi njegove stranke lahko odložile plačila za največ 120 dni, ne da bi to vplivalo na njihove bonitetne ocene in brez zamud pri plačilih v tem obdobju (čeprav bodo obresti še vedno narasle). Bank of America je dejal, da bo s svojimi strankami sodeloval od primera do primera, če želijo odložiti plačila, posojilodajalec pa je ustavil izvršbo.
pomeni videti 555
Shrani Pripnete Oglejte si več slik Kredit: maetisa
Kaj storiti, če ne morete plačati najemnine
Medtem se najemniki soočajo s še težjo situacijo. Krstijo po različnih zakonih, saj se moratoriji na izselitev razlikujejo po mestih in državah. V mnogih primerih je od posameznih najemodajalcev odvisno, ali so pripravljeni urediti plačilne pogoje za tiste, ki so bili odpuščeni ali so jim skrajšali delovni čas.
Več mest, kot so New York, Seattle in San Francisco, je sprejelo a začasna omejitev o deložacijah. V Los Angelesu je župan izdal a začasni moratorij na deložacije , najemniki pa imajo na voljo do šest mesecev za poplačilo zapadle najemnine, čeprav lahko mestni svet podaljša rok odplačevanja.
Spet je možno, da bi nekateri najemodajalci skupaj s svojimi najemodajalci izdelali načrt, da bi dobili najemnino, na primer preskočili mesečno plačilo in razširili preostanek v naslednjih šestih plačilih. Kljub temu bi lahko plačilna ureditev povzročila finančne pritiske za tiste, ki se nahajajo v zavetiščih, ki so izgubili službo in se trudijo najti začasno delo v prenasičenem gospodarstvu.
Verjetno vsi najemodajalci ne bodo tako pripravljeni popustiti pri plačilih, še posebej, ker morajo plačati tudi svoje račune, ki bi lahko vključevali hipoteko na nepremičnino, ki jo dajete v najem.
Med zamrznitvijo najemnin se v času pandemije ustvarja določen zagon po vsej državi, saj tudi če se deložacije ustavijo, bo zaradi velikih zamudnih plačil v nekaj mesecih veliko ljudi, ki so ostali brez dela, finančno obremenjeno.
V New Yorku je senator Michael Gianaris predlaga 90-dnevno odpravo najemnine za tiste, katerih delovna mesta je prizadel COVID-19. V Los Angelesu, a peticija Zahteva po moratoriju na pobiranje najemnine ali hipoteke je zbrala več kot 143.000 podpisov. In v Chicagu ima 25 skupnostnih skupin podpisal pismo zahteva zamrznitev hipoteke in najemnine.
Zastopnik Alexandria Ocasio-Cortez ta teden tvitnil : Odstranitve, rubeži in začasno ustavitev so dobre, vendar niso niti blizu. Ljudje ne želijo biti v položaju, ko bo v trenutku, ko bodo ukazi umaknjeni, pred njihovimi vrati maršal. Še vedno menijo, da je treba plačati najemnino, razen če se razpiše moratorij za plačila.
Nacionalni svet za večstanovanjska stanovanja je v pomoč podpornikom najemnikov, ki so morda brez dela je izdal izjavo spodbujanje zaustavitve stanovanjske industrije izselitve za 90 dni za tiste, ki lahko dokažejo, da jih je pandemija COVID-19 finančno prizadela. V izjavi se tudi poziva, naj se stanovanjska industrija za 90 dni izogne zvišanju najemnin, ustvari plačilne načrte za prebivalce, ki zaradi izbruha ne morejo plačati najemnine, in se odreči zamudnim pristojbinam za prizadete najemnike.
veliko videl 666
Ta kriza preizkuša vse nas - vsako panogo, vsako družino, je v izjavi dejal predsednik sveta Doug Bibby. Med pandemijo ne sme nihče izgubiti strehe nad glavo.
Kongres si prizadeva za sprejetje paketa gospodarskih spodbud v višini 2 bilijona dolarjev 1.200 dolarjev čekov za večino Američanov, vendar je malo verjetno, da bo denar na voljo pred 1. aprilom ali ko se bodo približali roki za najemnino ali hipoteko.
Po podatkih je povprečna mesečna najemnina v ZDA nekaj manj kot 1600 USD Zillow. The povprečno mesečno hipotekarno plačilo je 1.100 dolarjev.
Čeprav je zamrznitev najemnine in hipoteke za mnoge najboljši scenarij, bi lahko vzpostavitev rezervnega načrta odplačevanja, če se to nikoli ne zgodi, ali če tega ne krijete, ublažila vaše finančne skrbi.
Seveda je to situacija brez primere in morda imate opravka z neštetimi neznankami: Kdaj se bo vaše delo nadaljevalo? Ali izpolnjujete pogoje za brezposelnost? Bo vaše podjetje ostalo v poslu? Ali boste v zdravstvenem proračunu potrebovali dodatno sobo?
Ko nanesete vse te negotovosti, ki bi lahko vplivale na to, kako bo vaš proračun izgledal v treh mesecih, šestih mesecih ali še dlje, se vam bo morda zdelo zastrašujoče pripraviti načrt odplačevanja. Ustvarjanje takšnega načrta - pa naj bo to strpnost, ki mesečna zaostala plačila porazdeli, ali načrt plačil, ki ga naredite posamično pri najemodajalcu - bi lahko razbremenil nekaj stresa, ki ga prinaša dolg v velikem pavšalnem znesku za obnovo hipoteke ali za kritje mesecev 'vredno najemnine.
