Pred kratkim sem opravil zelo neznanstveno anketo med prijatelji in družino o vlaganju na borzi in rezultati so razkrili zanimivo odkritje: pomemben del ljudi v mojem življenju je odprl svoj prvi obdavčljivi naložbeni račun na neki točki med pandemijo koronavirusa.
Za več podobnih vsebin sledite
Ugotovitve moje ankete se ujemajo s FINRA Investor Education Foundation in NORC na Univerzi v Chicagu raziskava ki je bila izvedena jeseni 2020. Ta raziskava je pokazala, da je bilo 66 odstotkov anketirancev, ki so leta 2020 odprli nov posredniški račun, novih vlagateljev, ki še nikoli prej niso imeli v lasti obdavčljivega naložbenega računa.
Čeprav niso tradicionalni »strokovnjaki«, prvi vlagatelji ponujajo edinstven pogled na to, kako krmariti na delniškem trgu – zlasti ko gre za ne storiti, ko ste naložbeni začetnik . Tukaj so napake, ki si jih začetniki vlagatelji želijo, da jih ne bi naredili, preden so naredili svojo prvo naložbo na borzi.
Napaka št. 1: Začeti, ne da bi opravili dovolj raziskav
Svet vlaganja je lahko osupljiv, še posebej, če niste zares motivirani za učenje o borzi ali če menite, da je vaš finančni IQ nizek. Ne samo, da se je veliko naučiti – iz investicijski jezik do davkov na delnice - prav tako je težko ugotoviti, kdo so pravi strokovnjaki v panogi. Toda raziskave so ključnega pomena za vaš uspeh kot vlagatelj.
Knjige, kot so »Clever Girl Finance: Odvrzite se dolgov, prihranite denar in ustvarite pravo bogastvo,« 'Filozofija denarja', in »Preprosta pot do bogastva: vaš načrt poti do finančne neodvisnosti in bogatega, svobodnega življenja« so veliki viri. Plus, te knjige, ki so posebej za nove vlagatelje ponuja nasvete in nasvete, ko šele začenjate.
Jeanette Morelan, ki je začela vlagati po nakupu svojega prvega doma v začetku tega leta, predlaga, da poiščete skupnost, na katero se lahko obrnete z vprašanji. “ Factora in Elvest so bile zame ogromne. Obe organizaciji pomagata ženskam ustvariti bogastvo v prostorih, kjer so bile zgodovinsko izključene, kot je borza. Po opravljenem tečaju pri Factori sem odprl račun prek Ellevesta Ally Invest , in od takrat prispevajo polredno,« pravi.
Čeprav je izobraževanje ključnega pomena, obstaja opozorilo: »Ne čakajte, da se počutite, kot da veste vse, preden začnete ... učite se, vlagajte, učite se naprej, vlagajte naprej. Za začetek vam ni treba imeti 1000 USD. Začnite z malo, samo da boste lahko dobili občutek za postopek in orodja. Pomagalo vam bo, da postanete samozavestni, ne da bi imeli občutek, da veliko tvegate,« pravi Isabel Duarte, ki se je o borzi začela učiti od »finfluencerjev« na TikToku zgodaj v pandemiji.
Napaka št. 2: Osredotočanje na kratkoročno
Ko investirate na borzi, boste opazili vzpone in padce tako na celotnem trgu kot v svojih posameznih naložbah. Delniški trgi so nestanovitni, zato je ključnega pomena, da ostanete osredotočeni na dolgi rok. 'Ena največjih stvari, ki sem se jih naučil, je, da je borza dolga igra - in dosledno večletno vlaganje je tisto, kar ustvarja bogastvo,' pravi Morelan.
To pomeni, da namesto da vas prestrašijo opozorila o zlomu borznega trga ali naslovi novic, ki pravijo, da gremo v recesijo, poskusite prezreti kratkoročna nihanja. Morelanov nasvet? Samo ne preverjajte svojih naložbenih računov tako pogosto. »Mislim, da povzroča več tesnobe, kot je vredno! Skupnosti, katerih del sem, so me spomnile, naj ne paničim in naj bom dosledna,« pravi.
Napaka št. 3: Ne začnete prej
Ko gre za vlaganje, prej ko začnete, bolje je. Ideja je, da dlje ko imate naložbeni portfelj, bolje lahko počakate na recesijo ali počasen trg. Tudi, ker ima borza kot celota se je v zadnjih 50 letih v povprečju vrnilo 10 odstotkov na leto , prej ko vložite denar, dlje bo moral rasti, preden ga začnete črpati. (Zato nekateri starši odprejo naložbene račune in nastavijo avtomatske mesečne prispevke za svoje novorojenčke.)
Če pa ste začeli vlagati pozneje v življenju ali še niste začeli, zagotovo niste edini. »Začela sem slediti Tori Dunlap na TikTok med pandemijo in res me je navdihnila, da sem začel razmišljati o svojih financah. Takrat sem bil star 41 let, tako da sem dolgo časa zaslužil ... vendar bi si želel, da bi začel že prej,« pravi Duarte.
Čeprav je bolje prej, nikoli ni prepozno začeti. »Gre samo za to, da pazim na nagrado. Vlagam redno in vztrajno in pustim, da povprečenje stroškov v dolarjih opravi svoje. Prepričan sem, da bo strategija, ki sem jo izbral, dolgoročno ohranila svojo vrednost,« pravi Duarte. Samo zapomnite si, močna naložbena strategija vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje ne glede na to, kdaj ste začeli vlagati.
Napaka št. 4: Ne preizkusite nove tehnologije
Hitro iskanje v App Store ali Google Play Store vam bo dalo na stotine različnih aplikacije za vlaganje izbrati iz. Toda kako v morju možnosti najti tisto, ki je prava za vas? Včasih ne.
»Rad bi razumel različne platforme [preden sem začel vlagati]. Vlagam v svojo banko in po armaturni plošči je nekoliko težko krmariti – lahko se zdi preobremenjena in težko berljiva. Aplikacije, kot so Wealthsimple in Robin Hood imajo boljše funkcije in zdi se, kot da jih je lažje krmariti in razumeti,« pravi Amanda, 29-letna lastnica malega podjetja, ki se je začela vlagati, potem ko je o tem izvedela od svojega brata.
Čeprav Amanda opozarja na nekatere prednosti vlaganja pri svoji banki, kot so enostavni prenosi, so popusti za napotitev, ki jih ponuja večina aplikacij, ter raziskovalne funkcije in vpogledi, vgrajeni neposredno v aplikacijo, nekatere od prednosti, do katerih želi, da bi imela dostop prek bančnega platforma.
